無利息期間は罠？注意点を大解剖
※この記事にはプロモーションが含まれています。
といった広告・CMを目にしたことがある方も多いのではないでしょうか。
これは各消費者金融が独自に定めたサービスで、基本的には利用者に一方的に有利となる契約です。
サービスの詳細やお得に利用するためのポイントをまとめましたので是非ご参考ください。
無利息期間とは？
無利息期間とは文字通り「利息が発生しない期間」の事をいいます。
すなわち、同期間内であれば元本のみを返済すればよく、振込で返済する場合を除いて手数料等が一切掛かりません。
無利息期間に返済した場合、金融機関は“ボランティア”となってしまう訳ですが、なぜこのようなサービスを行っているのでしょうか。
無利息期間を実施する狙いとして、以下の理由が挙げられます。
顧客情報の収集
インターネットが一般化した現代に於いて、情報は大きな武器となります。
無利息期間であっても、利用する際はきちんと申込・審査を経てからの契約になりますので、金融機関側は顧客の情報を知ることが可能です。
これらの情報はメールマガジンやDMを配布するなどの営業活動に役立ちますので、仮に利息を得られなかったとしても、金融機関側は大きな財産を得ることになります。
無利息期間内で終わるとは限らない
無利息期間は、長くて30～60日・短くて1週間ほどです。
高額を借り入れた等で長期返済を見込んでいる場合、当然ですが31日目以降は利息が発生しますので、顧客さえ獲得できれば金融機関側の利益となります。
リピーターの獲得
カードローンは一度契約すれば限度額の範囲であればいつでも自由に借り入れが可能ですので、初回利用時分を完済した後も、有事の際に利用してもらえる可能性があります。
そのため、消費者金融業者にとって契約者数は多いに越したことはなく、初回のみ無利息期間を設定し新規顧客を募集しているケースは多いです。
本当に“無利息”なのか
複数の消費者金融を調査しましたが、期間内であれば基本的には利息は掛かりません。
ただし、消費者金融によっては一定の利用額以上で通常金利が適用されるケースがあります。
例えば、後述する「レイク」では、無利息期間を180日に選択した場合5万円を超える金額については通常金利が適用されます。
また、無利息期間は「借入日の翌日」ではなく「契約日の翌日」となっているケースがほとんどですので、こちらも注意が必要です。
無利息だからといって“どこでも同じ”というわけではありませんので、必ず内容を精査した上で検討するようにしてください。
無利息期間を設けている金融機関
前述した通り、無利息期間中は業者側の儲けが無くなってしまいますので、同サービスを提供する業者の多くが資金に余裕がある「大手金融機関」です。
無利息期間を設定している金融機関としては、銀行カードローンですと「レイク」、消費者金融であれば「アコム」等が挙げられます。
レイクは最大180日まで無利息
1週間から30日間とする消費者金融が多い中、レイクではなんと最長180日の無利息期間を設けています。
60日間のプラン（WEB申込み限定）であれば「全額」、180日のプランであれば「5万円まで」が無利息の対象です。
60日と180日どちらを選ぶべき？という問題点ですが、公式ホームページに無利息診断がございますので、そちらを参考にすると良いでしょう。
なお、無利息期間が適応されるのはレイクをはじめて契約する方限定となる点には注意が必要です。
| 融資時間 について |
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能 ※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く |
| 無利息期間 について |
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能 ※「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可 ※レイクで初回契約の方が対象 ※初回契約翌日から無利息適用 ※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能 ※無利息期間終了後は通常金利適用 |
| 貸付条件 | ご融資額：1万円～500万円 貸付利率（年率）：4.5％～18.0％ ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 年齢制限：満20歳～70歳 遅延損害金（年率）：20.0% ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 ご返済期間・回数：最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。 必要書類：運転免許証等、収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合） 担保・保証人：不要 商号・名称：新生フィナンシャル株式会社 登録番号：関東財務局長(10) 第01024号、日本貸金業協会会員第000003号 |
安心感・スピードならアコム
消費者金融の最大手「アコム」も手厚い無利息期間を設けています。
期間は30日間とレイクに比べると短いものの、利用可能金額が800万円まで可能という点で条件が異なります。
大手だけあり、審査スピード・利便性（ATM設置数）は他の業者よりも頭一つ抜きん出ている印象です。
なお、アコムは返済日数が「35日単位（30日ではありません）」となっているため、予めしっかりと計画を立てる必要があります。
また、無利息期間は原則として初回のみの特典ですので、慎重に利用するようにしてください。
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監修者情報
木村 秀幸
ファイナンシャルプランナー2級・宅地建物取引士・行政書士・商簿記2級保持者。士業系事務所勤務の経験を活かし、数多くの金融系サイトの監修・執筆を手掛けた実績を持つ。
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