闇金の実態～金利編
※この記事にはプロモーションが含まれています。
“一度借りたら終わり”とまで言われるヤミ金業者。
その実態に迫りたいと思います。
トイチ・トニは当たり前
貸金業をテーマにしたテレビドラマ・映画等で、よく“トイチ”という言葉を耳にしますが、こちらは一体どのような意味なのでしょうか。
トイチは10日（とおか）で1割の利息が付くことの略称で、例えば100万円を借りた場合、なんと10日後に10万円を利息として支払わねばならない計算です。
さらに、万が一利息が返せないとさらに利息が上乗せされますので、雪だるま式に利息が増えていってしまいます。（例：110万円⇒121万円⇒133.1万円…）
なお、トイチは業界内では優良な部類で、トニ（10日で2割）、トゴ（10日で5割）といった金利設定の闇金業者も少なくありません。
年利に直した場合
トイチからトゴを年利に直した場合、以下の通りとなります。
| 単利 | 複利 | |
|---|---|---|
| トイチ (10日で1割) |
365％ | 3,142％ |
| トニ (10日で2割) |
730％ | 77,545％ |
| トサン (10日で3割) |
1,095％ | 1,441,791％ |
| トヨン (10日で4割) |
1,460％ | 21,561,119％ |
| トゴ (10日で5割) |
1,825％ | 267,504,316％ |
利息制限法の上限が20％ですから、如何に恐ろしい金利なのかが分かります。
闇金とまでは現時点では言えないものの、10万円で2万円ほどの手数料を取る業者がほとんどであるため、金利以上のお金を支払うことになってしまう計算です。
給与ファクタリングについて
2020年に入り「給与ファクタリング」というワードが世間を賑わせていることはご存じでしょうか。
ファクタリング（factoring）とは一般的に債権売買のことを指し、給与ファクタリングは文字通り「給与」を専門会社に買い取ってもらう取引のことをいいます。
具体的な給与ファクタリング事例を実際に見てみましょう。
| 給料日 | 2020年3月10日 |
| 支払額 | 200,000円 |
| 取引日 | 2020年3月1日 |
| ファクタリング手数料 | 15％ |
上記は、給料日・受け取る給料額・ファクタリング手数料の例を記載したものです。
3月10日に勤務先より給与が支払われる予定ですが、2月末ごろにお金が必要となり、3月1日に契約を締結したと仮定します。
上記の条件の場合、利用者はファクタリング会社に対して3万円（20万円×15％）の手数料を支払うものの、17万円の現金を給料日の10日前に受け取ることができます。
給与ファクタリングの問題点
本来であれば、債権譲渡後は債権の譲渡人（利用者）ではなく債務者（上記の例では会社）に対して支払いの請求をするのですが、給与ファクタリングは受け取った給与を譲渡人が自らファクタリング会社へと受け渡す形を採っています。
そのため「3万円の利子を前払いし20万円の元本を回収する」と同様の構成となり、実質的な貸金業に当たるとの懸念が広がっているのです。
なお、金融庁も貸金業に当たる可能性が高いとの見解を示した後、東京地方裁判所も同スキームによる債権買取は貸金業に当たると判断しています。（2020年4月1時点で裁判が継続しているため、判決文の掲載は差し控えます。）
今後の動向に注目が集まるところですが、闇金の可能性が危惧されておりますので、絶対に利用しないようにしましょう。
お金を借りるなら大手がおすすめ
お金を借りる、借りたいのであれば、まずは「大手」を検討するようにしてください。
安全性に優れているのはもちろん、審査が滞りなく進めば即日振込も可能です。
また、サービスによっては「30日間利息無料」「ポイント付与」などを実施しており、よりお得に利用できる可能性があります。
闇金業者や違法な方法は避け、クリーンな方法かつ計画的な利用を検討しましょう。
「お申し込み＆審査」「契約手続き」「借り入れ」のわずか3ステップで借入可能という手軽さが売りのアイフル。
こちらも審査完了まで最短18分（※）となっており、素早くお金を借りたいというシーンにマッチします。
また、カードレスサービスも導入（スマホアプリがカードの代わりになる）しており、お財布をすっきりさせたい、家族や知人に見られたくないという方にもおすすめです。
セブン銀行やローソン銀行のATMで原則24時間365日いつでもお取引できますので、いざという時のために契約だけ済ませておくのはいかがでしょうか。
（※）お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
| 貸付条件 | ■商号：アイフル株式会社 ■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号 ■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率） ■遅延損害金：20.0％（実質年率） ■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査) ■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 ■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回) ■担保・連帯保証人：不要 |
最短20分融資も可能（お申込時間や審査によりご希望に添えない場合あり）なアコムのカードローン。
なんと1936年創業（アコム株式会社は1978年設立）の業界屈指の老舗であり、事業規模も国内屈指。
株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループを親会社に持つなど、信頼性は間違いありません。
安全性や実績で選びたい方にぜひおすすめの消費者金融サービスと言えるでしょう。
さらに初回利用時は30日間無利息となっているため、お得に利用したいという方にもおすすめです。
プロミスはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する金融サービスです。
国内トップレベルの事業規模（2021年3月時点で総資産は9,535億円）を持ち、確かな実績を積み上げてきたコンシューマーファイナンスビジネスと言えます。
国内のみならず海外でも消費者金融事業を展開しており、規模や実績で選びたい方に特にマッチするサービスです。
メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要となりますが、初回利用であれば利用翌日より30日間利息無しでお金を借りることができるという点も嬉しいポイント。
しかし、令和となった現代に於いても一定数の逮捕報道を目にします。
違法な取立て・本来支払わなくてもよい金利を求められる等の危険がありますので絶対に利用してはいけません。
 |
監修者情報
木村 秀幸
ファイナンシャルプランナー2級・宅地建物取引士・行政書士・商簿記2級保持者。士業系事務所勤務の経験を活かし、数多くの金融系サイトの監修・執筆を手掛けた実績を持つ。
|
※当サイトは、アフィリエイトプログラムを利用し、各運営者様（株式会社三井住友銀行、株式会社三菱UFJ銀行、オリックス銀行株式会社、アコム株式会社、アイフル株式会社、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社、三井住友カード株式会社、株式会社サンステージ、AGビジネスサポート株式会社、新生フィナンシャル株式会社）から委託を受け広告収益を得て運営しております。