銀行カードローンとは

銀行カードローンとは、文字通り銀行が提供しているカードローンの総称です。
消費者金融とのサービスや規制の違いをはじめ、必要書類はどのように異なるのか、振込までに要する期間はどのくらいなのか等について予め確認しておきましょう。

女性オペレーター

CMやWEB広告でよく目にする「銀行カードローン」
消費者金融とは、条件をはじめ、根拠となる法律・審査方法・振り込みまでの時間など、多くの面で異なります。
さらに、銀行のカードローンには消費者金融とは異なり総量規制もありません
まずは銀行と消費者金融、自身にとってどちらのサービスの方がよりマッチするのか、両者の違いを知るところからはじめてみてください。

なお、同じ銀行カードローンというジャンルであっても、申込基準や必要書類、審査内容はそれぞれで大きく異なります
例えば、申込可能な年齢の上限や、利用対象となる居住地(例えば地方銀行の場合は営業圏内のみなど)は銀行によって大きく異なりますので必ず事前に確認するようにしてください。

銀行カードローンのバナー
サービス名 基準金利 借入
限度額
審査時間
目安
使途・申込対象者
三井住友銀行 詳細を見る 1.5%~
14.5%
10万円~
800万円
最短当日
学生
アルバイト
事業資金
住信SBIネット銀行 詳細を見る 1.99%~
14.79%
10万円~
1,000万円
-
学生
アルバイト
事業資金
三菱UFJ銀行 詳細を見る 1.4%~
14.6%
10万円~
800万円
最短当日
学生
アルバイト
事業資金
京都銀行 詳細を見る 1.9%~
14.5%
10万円~
1,000万円
最短当日
学生
アルバイト
事業資金
GMOあおぞらネット銀行 詳細を見る 0.9%~
14.0%
10万円~
1,500万円
最短
2営業日
学生
アルバイト
事業資金
オリックス銀行 詳細を見る 1.7%~
14.8%
~800万円 -
学生
アルバイト
事業資金
楽天銀行 詳細を見る 1.9%~
14.5%
~800万円 最短当日
学生
アルバイト
事業資金
埼玉りそな銀行 詳細を見る 2.14%~
13.65%
10万円~
800万円
-
学生
アルバイト
事業資金
きらぼし銀行 詳細を見る 2.0%~
14.95%
10万円~
1,000万円
最短当日
学生
アルバイト
事業資金
大分銀行 詳細を見る 5.0%~
14.5%
10万円~
500万円
-
学生
アルバイト
事業資金
七十七銀行 詳細を見る 1.5%~
14.8%
10万円~
800万円
-
学生
アルバイト
事業資金
PayPay銀行(ビジネス) 詳細を見る 1.8%~
13.8%
~1,000万円 -
学生
アルバイト
事業資金
PayPay銀行(個人) 詳細を見る 1.59%~
18%
1万円~
1,000万円
-
学生
アルバイト
事業資金
りそな銀行 詳細を見る 2.14%~
13.65%
10万円~
800万円
-
学生
アルバイト
事業資金
みずほ銀行 詳細を見る 2.0%~
14.0%
~800万円 最短当日
学生
アルバイト
事業資金
じぶん銀行 詳細を見る 0.98%~
17.5%
10万円~
800万円
-
学生
アルバイト
事業資金
横浜銀行カードローン 詳細を見る 1.5%~
14.6%
~1,000万円 最短翌日
学生
アルバイト
事業資金

主要銀行カードローン

メガバンクをはじめ、地方銀行や信用金庫など、様々な金融機関が銀行カードローンと呼ばれるサービスを展開しています。
金融機関によって金利や利用可能額が異なりますので、事前に確認しておきましょう。
日本国内に於ける主要な銀行カードローンについてまとめましたので、気になるサービスがございましたら詳細ページへとお進みください。

銀行

三井住友銀行

三井住友銀行
金利(年利) 1.5%~14.5%
利用可能額 10万円~800万円
利用対象者
  • 満20歳以上満69歳以下の方
  • 原則安定した収入の方
  • 指定の保証会社の保証を受けられる方
  • 使途が事業性資金以外の方
学生 -
パート・アルバイト ○(※1)
事業資金 -
審査時間 最短当日回答(※2)
保証人 不要

(※1)安定した収入がある場合はお申込可能
(※2)確認事項や本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあり

「銀行に行かなくても大丈夫!」のCMでお馴染みの三井住友銀行のカードローン。
最短翌営業日(※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。)に融資の可否が分かる上、返済日を選ぶことが可能(毎月5日・15日・25日・月末)であり、給料のタイミングに合わせておけば入金忘れの心配がありません。
三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちであればWEB上で手続きが完結するため、正に“銀行に足を運ばなくても利用できるカードローン”です。

銀行

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行
金利(年利) 1.99%~14.79%(※)
利用可能額 10万円~1,000万円
利用対象者
  • 満20歳以上65歳以下の方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 -
保証人 不要

(※)利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら

住信SBIネット銀行のカードローンは、専用カードの発行や明細書の郵送がありませんので、家族や勤務先に知られる心配が低いと言えます。
また提携するコンビニエンスストアのATMであれば手数料無しで返済することが可能です。
約定返済以外でも随時返済することができ(任意返済)、独自の返済ペースを構築できる点も同社の魅力と言えます。

銀行

三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行
金利(年利) 1.4%~14.6%
利用可能額 10万円~800万円
利用対象者
  • 満20歳以上65歳未満
  • 原則安定した収入の方
  • 保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
  • 使途が事業性資金以外の方
  • 外国人の方は永住許可を受けている方が対象
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 最短即日回答(※)
保証人 不要

(※)確認事項や本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあり

国内銀行シェアナンバーワンを誇る三菱UFJ銀行が提供するカードローン「バンクイック」。
残高が10万円以下かつ利率年8.1%以下であれば返済額は1,000円からOKで、無理なく返済することが可能です。
さらに、返済方法は自動引き落とし・ATM(三菱UFJ銀行ATMと提携コンビニATM)・振り込みから選ぶことができ自身のライフスタイルに合わせて利用できるという特徴があります。
ただし、審査は若干厳しめとなっており、利用条件や必要書類をしっかりと確認した上でのお申込みをお勧めいたします。

銀行

京都銀行

京都銀行
金利(年利) 1.9%~14.5%(※1)
利用可能額 10万円~1,000万円
利用対象者
  • 契約時に満20歳以上70歳未満の方
  • 京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県にお住まいの方
  • 安定かつ継続した収入のある方
  • 当行で他のカードローンのご契約がない方(※2)
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 最短即日(※3)
保証人 不要

(※1)借入限度額に応じた固定金利制です。例)借入限度額10万円の場合は金利は年14.5%
(※2)現在ご契約中のカードローンをご解約される場合はお申込みいただけます。
(※3)確認事項や本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあり
※上記は2025年2月時点での情報を基に作成しております。

京都銀行カードローン・ダイレクトは、京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県に住んでいる方に向けたサービスです。
申し込みから借り入れ・返済まですべてWEB完結と、利用しやすくなっています。
最高金利14.5%という大手銀行にも劣らない好金利も魅力的なポイントです。
銀行カードローンを検討中だという方はぜひ視野にいれてみてください。

銀行

GMOあおぞらネット銀行

GMOあおぞらネット銀行
金利(年利) 0.9%~14.0%(※1)
利用可能額 10万円~1,500万円(※2)
利用対象者
  • 同行の口座を保有していること
  • 営利法人であること(株式会社・有限会社・合同会社・合名会社・合資会社)
  • 日本に登記上の法人住所があること
学生 -
パート・アルバイト -
事業資金
審査時間 最短2営業日
保証人 不要

(※1)固定金利・審査のうえ決定
(※2)初回契約時は50万円まで・10万円単位を審査のうえ決定
(※3)GMOお得意さま応援ローン特約が適用される場合にのみ

まるでカードローンのように使えると話題のGMOあおぞらネット銀行のビジネスローン「あんしんワイド」。
事業用融資はパッケージ化された商品ではなく銀行との個別契約(プロパーローン)というケースが多いのですが、同ローンでは決めた融資可能枠であれば借り入れと返済をいつでも行うことができます。
さらに直近3か月の入出金によって審査され、決算報告書や納税証明書、事業計画書(使途の提示)も不要です。
使途が限定されず、柔軟に使えるビジネスローンをお探しであればぜひ詳細記事の方もチェックしてみてください。

銀行

オリックス銀行

オリックス銀行
金利(年利) 1.7%~14.8%
利用可能額 最高800万円
利用対象者
  • 毎月安定した収入のある方
  • 申込時に満20歳以上69歳未満の方
  • 日本国内にご在住の方(※1)
学生 -
パート・アルバイト ○(※2)
事業資金 -
審査時間 -
保証人 不要

(※1)外国籍の方の場合は、永住者または特別永住者の方
(※2)毎月安定した収入があることが条件です。

オリックス銀行のカードローンでは、銀行カードローンでは非常に珍しい「ガン保障特約付き」のプランが用意されています。
ガンと診断されたら借入残高が0円になるという保障で、保険料の負担や金利の上乗せ等もありませんので非常におすすめです。(引受保険会社はカーディフ生命保険株式会社)
ただし、同サービスは金額が100万円以上となる場合にのみ利用が可能ですので、条件がマッチする場合に検討してみると良いでしょう。

銀行

楽天銀行

楽天銀行
金利(年利) 1.9%~14.5%
利用可能額 ~800万円
利用対象者
  • 満年齢20歳以上62歳以下(※1)
  • 日本国内に居住している(※2)
  • お勤めで毎月安定した定期収入がある(※3)
  • 指定保証会社の保証が受けられる
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 最短当日(状況によっては数日)
保証人 不要

(※1)パート・アルバイト及び専業主婦の方は60歳以下
(※2)外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方
(※3)専業主婦の方も可

楽天銀行スーパーローンは、読んで字のごとく楽天グループが運営する金融サービス(カードローン)です。
借入限度額・金利ともにメガバンクとほぼ同等程度のスペックである上、楽天会員に嬉しい優遇措置や特典も多数!
月々2,000円から返済が可能なため、ライフスタイルに合わせて無理なく利用することができます。
審査は最短当日で完了するため、お急ぎの方にもお勧めのカードローンです。

銀行

埼玉りそな銀行

埼玉りそな銀行
金利(年利) 2.14%~13.65%
利用可能額 10万円~800万円
利用対象者
  • 埼玉りそな銀行の営業エリア内にお住まい又はお勤めの方
  • 申込時に満20歳以上満66歳未満の方(※)
  • 継続安定した収入がある方
  • 所定の保証会社の保証を受けられる方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 -
保証人 不要

(※)ご利用限度額が200万円超の場合は満60歳未満まで

埼玉りそな銀行では、りそなグループが運営する「りそなプレミアムカードローン」というローン商品を取り扱っています。
10万円利用時で金利13.65%(住宅ローン利用時は13.0%)は他の銀行と比べても低く、ちょっとした借入にオススメのカードローンです。
りそな銀行でも同様の商品を取り扱っておりますが、リンク先では商品概要に加え「埼玉りそな銀行から申し込んだ場合のメリット」について確認してまいります。

銀行

きらぼし銀行

きらぼし銀行
金利(年利) 2.0%~14.95%
利用可能額 10万円~1,000万円
利用対象者
  • 満20歳以上満64歳以下の方
  • 日本国籍の方又は永住許可を受けている外国人の方
  • 安定・継続した収入が得られる方
  • お住まいまたはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内にある方
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 電子メールアドレスをお持ちの方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 最短当日
保証人 不要

東京都民銀行・八千代銀行・新銀行東京が合併して誕生したきらぼし銀行のカードローンです。
パート・アルバイト・派遣社員・契約社員の方でも勤続年数や年収による制限無しで申し込みができるのが特徴です。
さらに申し込みから借り入れまでWEBで完結、返済額も2000円からOKと利用しやすい条件がそろっています。
インターネット端末があればいつでも申込みが可能なため、カードローンを検討中の方はぜひ視野にいれてみてください。

銀行

大分銀行

大分銀行
金利(年利) 5.0%~14.5%
利用可能額 10万円~500万円
利用対象者
  • 申込時に満20歳以上満70歳未満の方
  • 継続安定した収入がある方
  • 保証会社の保証が得られる方
学生
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 -
保証人 不要

大分銀行ハッピーカードローンは、大分県を本拠にする地方銀行・大分銀行が提供するカードローンです。
申し込みはWEB完結で月2000円から返済可能と、好条件がそろっています。
「店舗の営業エリア内」にお住まいの方にオススメのローン商品ですが、全国どこにいてもお申し込み・返済が可能です。
大分県・宮崎県・熊本県・福岡県にお住まいの方や、それ以外の方も、カードローンを検討中だという方はぜひ視野にいれてみてください。

銀行

七十七銀行

七十七銀行
金利(年利) 1.5%~14.8%
利用可能額 10万円~800万円(※)
利用対象者
  • 契約時に満20歳以上70歳未満の方
  • 継続安定した収入がある方
  • 所定の保証会社の保証を受けられる方
  • 居住地又は勤め先が七十七銀行の営業地域内
  • その他七十七銀行の取り扱い基準を満たす方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 -
保証人 不要

(※)前年の税込収入(自営業の方は申告所得)の2分の1以内

77スマートネクストは「七十七銀行(しちじゅうしちぎんこう)」が提供しているカードローンです。
七十七銀行は宮城県仙台市に本店があり、東北エリアをメインにしていますが、全国的に支店を有しており幅広い地域から申し込みできます。
条件次第でトップクラスの低金利で利用できることや、借り換え・一本化にも力を入れている点が魅力です。
まとまった金額が必要な人、返済日を集約して月々の負担を軽減したい人におすすめです。

銀行

PayPay銀行(ビジネス)

PayPay銀行(ビジネス)
金利(年利) 1.8%~13.8%
利用可能額 ~1,000万円
利用対象者 【法人】
  • 業歴2年以上又は決算を2期終了(※個人事業主から法人化した場合、業歴の通算可)
  • 代表者が日本国籍を有している又は外国籍で日本での永住権を有している
  • 代表者の年齢が満20歳以上満69歳以下
【個人事業主】
  • 日本国籍を有している又は外国籍で日本での永住権を有している
  • 年齢が満20歳以上満69歳以下
学生 -
パート・アルバイト -
事業資金
審査時間 -
保証人 原則不要(※ただし、法人の場合は代表者が連帯保証人となる)

個人のキャッシングが有名な「PayPay銀行」ですが、法人向けのサービスも展開しています。
同行の「ビジネスローン」では、極度額の範囲内であれば繰り返し借入と返済を何度も行えます。
一般的なプロパー融資の場合は、利用の都度審査やエビデンス書類の提出が求められますが、同商品であればその必要がありません。
また、窓口に足を運ぶ必要がなくウェブで全てが完結するのも魅力の一つです。

銀行

PayPay銀行(個人)

PayPay銀行(個人)
金利(年利) 1.59%~18%
利用可能額 1万円~1,000万円
利用対象者
  • 申込時20歳以上70歳未満の方
  • 仕事していて安定した収入がある方
  • PayPay銀行の普通預金口座を持っている方
  • 指定の保証会社の保証を受けられる方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 -
保証人 不要

PayPay銀行の魅力は、なんといっても「初回のキャッシングから30日間であれば何度借りても金利が0円」という点でしょう。
さらに利用可能金額は最大で1,000万円ですので、高額な買い物を早めに済ませたい…など、少額ではなく大きな金額が必要となるシーンでマッチします。

銀行

りそな銀行

りそな銀行
金利(年利) 2.14%~13.65%
利用可能額 10万円~800万円
利用対象者
  • 日本在住の個人の方
  • 申込時に満20歳以上満66歳未満の方
  • 継続安定した収入がある方
  • 所定の保証会社の保証を受けられる方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 -
保証人 不要

りそな銀行は大阪に本拠を構える銀行です。
メガバンクの一角としても知られる同行ですが、カードローンや各種フリーローンといった個人向け融資も多く取り扱っています。
残高をアプリで確認できる・本人確認はスマートフォンで撮影した写真を添付するだけでOKなど、痒い所に手が届くサービスが魅力です。
また、予め「オートチャージ」を設定しておけば、各種支払の引落し時に残高不足があった場合に自動融資を実行してくれますので、うっかり忘れてしまった際も安心です。

銀行

みずほ銀行

みずほ銀行
金利(年利) 年2.0%~年14.0%(※1)
利用可能額 最大800万円
利用対象者 以下のすべての条件を満たす個人のお客さま(※2~3)
  • ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
  • 安定かつ継続した収入の見込める方
  • 保証会社の保証を受けられる方
学生
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 最短当日
保証人 不要

(※1)住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
(※2)外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
(※3)審査の結果によってはご利用いただけない場合がございます。
(※)上記は2024年5月31日時点の情報です。

言わずと知れたメガバンク「みずほ銀行」のカードローンです。
自動引き落とし・ATM・みずほダイレクトから振込など、返済方法を自由に選ぶことができ、任意返済も随時行うことが可能です。
なお、事業用資金としての利用はできませんが、法人や個人事業主としての契約は可能となっております。
さらに、みずほ銀行・イオン銀行のATMを利用した際、時間外手数料・みずほ銀行本支店宛振り込み手数料(他行宛振り込み手数料は月3回まで)が無料になる等の嬉しい特典もあります。

銀行

じぶん銀行

じぶん銀行
金利(年利) 通常:年1.48%~17.5%
カードローンau限定割 誰でもコース:年1.38%~17.4%
カードローンau限定割 借り換えコース:年0.98%~12.5%
利用可能額 通常/カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内
利用対象者
  • 契約時に満20歳以上70歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方
  • 指定保証会社での保証を受けられるお客さま
  • 外国籍の場合は永住許可を受けている方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金 -
審査時間 -
保証人 不要

auじぶん銀行は、携帯電話キャリア会社でお馴染みのKDDIと三菱UFJ銀行の共同出資で誕生したネット銀行です。
auユーザーであればお得に利用することが可能(金利が最大-0.5%)であり、他社からの乗り換えであればさらにお得になります。
申込みはネット上で完結し、本人確認も写真をアップロードするだけでOKです。
スマートフォンさえあれば申込みが可能なため、若者を中心に支持を集めています。

銀行

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローン
金利(年利) 1.5%~14.6%
利用可能額 ~1,000万円
利用対象者
  • 契約時満20歳以上69歳以下の方
  • 安定した収入がある方(その配偶者、パート・アルバイトの方も可)
  • 次の地域に居住またはお勤めの方
    ・神奈川県内全地域
    ・東京都内全地域
    ・群馬県内の一部地域(前橋市、高崎市、桐生市)
  • 指定保証会社の保証が受けられる方
  • 横浜銀行並びに指定保証会社の個人情報の取り扱いに同意される方
学生 -
パート・アルバイト
事業資金
審査時間 最短翌日
保証人 不要

横浜銀行カードローンは、借入限度額1,000万円まで、金利1.5%~14.6%と、メガバンク並のスペックを持つ個人向け融資です。
申込みから審査結果の回答が非常に早く(最短翌日)、申込み時に希望金額を併せて記載しておけば、契約と同時に融資が実行されます。(カードが届く前に利用できる) そのため、一刻も早く現金が必要というシーンにマッチするカードローンと言えます。
一方で、利用対象者は東京都・神奈川県・群馬県の一部(前橋市、高崎市、桐生市)に居住する方のみとなりますので、対象となるかを事前にご確認ください。

地銀・信金でも条件は異なる

「銀行」には様々な種類があります。銀行法に記載された定義によると、銀行とは“内閣総理大臣の許可に基づき銀行業を営む者のこと”とされており、具体的には「メガバンク」と呼ばれる大手銀行のほか、地方銀行や信用金庫・信用組合等がこれに当たります。

貸金業法改正によって貸付額に上限が設けられた消費者金融の傍らで、銀行カードローンは着実に利用者数・貸し出し残高を増やしてきました。
貸金業法が見直された背景には「借りすぎてしまう人を減らす」という思惑がありましたので、これでは消費者金融を利用していたユーザーが銀行へと移行しただけです。

そこで、銀行は現在自主規制によって一定の貸し出し制限を行っており、例えば地方銀行とメガバンクを比較してみると細かい条件が大きく異なることが分かります。
経営規模で条件はどのように異なるのかも事前に確認しておくと良いでしょう。

銀行によって「学生」「パート・アルバイト」の可否、審査時間、利用ができるようになるタイミングが大きく異なります。
金利や借入限度額だけではなく、いつまでに借り入れをしたいのか、利用対象者となるのか等も併せて確認するようにしましょう。

女性オペレーター