ファクタリングのおすすめ会社30選｜法人向けランキングと失敗しない選び方

ファクタリングのおすすめ比較ランキング30社【法人向け】

	サービス名	入金スピード	手数料(目安)	特徴
1	アクセルファクター	最短2時間	0.5％～	審査通過率93％ 柔軟審査
2	財務再生支援センター	最短即日	2％～8％	コンサル併設 グループの信頼性
3	CashN	最短20分	2％～	少額 スピード特化AI審査
4	三菱HCキャピタル	最短5営業日	0.2％～	医療・介護・ 調剤報酬債権に対応
5	QuQuMo	最短2時間	1％～	手数料業界低水準 オンライン完結
6	PAYTODAY	最短30分	1％～9.5％	手数料明瞭 AI審査
7	OLTA	最短即日	2％～9％	銀行提携 クラウド型
8	ファクタリングロボ	最短5営業日	1％～	資金繰り改善
9	ベストファクター	最短即日	2％～20％	即日入金 財務相談対応
10	株式会社No.1	最短即日	0.5％～15％	審査通過率95％以上 業種別プラン
11	ペイトナー	最短即日	一律10％	個人事業主 フリーランス特化
12	labol	最短30分	一律10％	フリーランス特化 オンライン完結
13	株式会社ウィット	最短2時間	非公開	500万円以下の 少額専門
14	みんなの ファクタリング	最短60分	非公開	AI自動審査 電話不要
15	FREENANCE 即日払い	最短5分	3％～10％	損害賠償保険付帯
16	GMO BtoB早払い	最短2営業日	1％～	大手GMOグループ運営
17	電子請求書早払い	最短2営業日	1％～6％	インフォマート提携
18	GoodPlus	最短90分	5％～15％	完全オンライン
19	マネーフォワード 早期入金	最短即日	0.5％～	会計ソフト連携
20	AGビジネスサポート	最短即日	2％～9.9％	アイフルグループの安定性
21	入金QUICK	最短2営業日	0.5％～	SBIグループが運営
22	トップ・マネジメント	最短2時間	2社間3.5％～	2社間・3社間対応
23	PMG	最短2時間	2％～	経営改善 財務支援
24	JTC	最短1日	1.2％～10％	設立10年以上の実績
25	ジャパンマネジメント	最短即日	3％～	柔軟な買取対応
26	メンターキャピタル	最短即日	非公開	企業再生サポート
27	ファクタリングのTRY	最短2時間	1.2％～	24時間受付・365日対応
28	MSFJ	最短30分	1.8％～9.8％	2社間・3社間選択可
29	えんナビ	最短1日	非公開	24時間年中無休
30	バイオン	最短60分	一律10％	AI審査 全国対応

1.アクセルファクター

アクセルファクターは、個人事業主から大企業まで幅広い規模の法人に対応するファクタリング会社です。審査通過率93％・最短2時間という業界屈指のスピードと柔軟な審査が強みで、オンライン完結により全国どこからでも利用可能です。
親会社はネクステージグループホールディングスであり、高額利用も上限3億円まで対応の安心感。赤字決算や税金滞納中でも相談可能なため、単なる現金化だけでなく、資金繰りの抜本的な改善や事業再生を望む経営者に最適です。

2.財務再生支援センター

累計契約数18,000件、申込総額350億円以上の豊富な実績を誇る、信頼性の高い法人向けファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％〜8％からと低コストで、他社からの乗り換え優遇措置も充実しています。最大の特徴は、専門資格を持つ担当者による財務コンサルや金融機関対策のサポート。目先の資金繰り改善のみならず、中長期的な財務体制の強化や事業再生を目指す経営者におすすめです。

3.CashN（キャッシュン）

CashNは、50万円以下の少額資金調達に特化した完全オンライン型サービスです。
AI審査により最短20分での即日入金が可能で、来店不要のため全国どこからでもスマホで手軽に申し込めます。
手数料は2％〜と非常に低コストで、他社で断られやすい少額案件も独自のAI審査で柔軟に対応します。突発的な運転資金を迅速かつ安価に確保したいフリーランスや小規模事業者に最適なサービスです。

4.三菱HCキャピタル

三菱HCキャピタルが提供するファクタリングは、保有する売掛債権を譲渡することで早期資金化と資産のオフバランス化を実現するサービスです。
キャッシュフローの改善やROA（総資産利益率）向上などの財務指標改善に貢献します。
信頼性の高い大手グループのスキームを活用し、債権譲渡登記や確定日付のある通知など、法的要件を整備した確実な取引が可能です。安定した資金調達とバランスシートのスリム化を目指す事業者に最適でしょう。

5.QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営する完全オンラインのファクタリングサービスです。最短2時間というスピード入金が強みで、急な資金需要にも対応しやすいでしょう。手続きはスマホ・PCから面談不要で完結し、書類は請求書と通帳の2点のみと手軽です。契約はクラウドサインを採用しており、手数料は下限1％と業界低水準。2社間取引に対応しているため取引先に知られず、少額から高額まで幅広く対応が可能です。迅速な資金調達を求める法人・個人事業主に最適なサービスといえるでしょう。

6.PAYTODAY（ペイトゥデイ）

PAYTODAYは、AI審査を活用した完全オンライン完結型のファクタリングサービスです。来店・面談不要で、最短30分での即日入金に対応しており、急ぎの資金調達が必要な場面で検討しやすいサービスといえます。手数料は1％〜9.5％と透明性が高く、初期・月額費用も無料。
最大90日後の請求書まで対応可能です。開業直後や確定申告書がない場合でも申し込みやすく、スピードと明瞭な料金体系を重視する事業者におすすめです。

7.OLTA（オルタ）

OLTAは、申し込みから入金までオンラインで完結できるクラウドファクタリングサービスです。大手銀行や地方銀行32行とパートナー提携しており、金融機関からの信頼性が非常に高いサービスといえます。
手数料は2％〜9％と上限が明示されているため、コストの見通しを立てやすいのが特徴。AI審査により24時間以内には見積もり結果が届き、即日〜翌営業日には入金されます。
全国どこからでも利用しやすく、少額から高額まで幅広い規模の資金調達に対応可能なため、信頼性と利便性を重視する法人・個人事業主に適しています。

8.ファクタリングロボ

株式会社ROBOT PAYMENTが運営するファクタリングロボは、SaaS企業や継続課金ビジネスに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。契約形式は3社間取引ですが、同社が「請求代行会社」として取引先と関わる独自の仕組みを採用しているため、ファクタリングの利用を取引先に知られるリスクがありません。手数料は1％〜と業界トップクラスの低水準で、最大10億円までの大型調達にも対応。将来発生する売掛金をスピーディーに現金化し、事業成長への投資を加速させたい法人におすすめです。

9.ベストファクター

ベストファクターは、即日入金と手数料2％〜という低コストな資金調達を両立させるファクタリング会社です。全国対応のオンライン契約や出張面談で柔軟に手続きでき、最大1億円まで対応しています。
また、売掛先の信用度を重視する独自審査により、財務状況に不安がある場合も相談が可能です。単なる現金化にとどまらず、利用者の事業発展を支える資金繰り改善サポートまで提供。経営を二人三脚で支えてくれるパートナーを探している方に最適です。

10.株式会社No.1

東京・名古屋・福岡を拠点に、高い再生支援実績を誇るファクタリング会社です。
審査通過率95％以上を達成し、最短即日で審査から入金まで完了するスピードが強み。建設業や個人事業主、診療報酬など業種別プランを充実させ、ニーズに細かく対応します。手数料は0.5％〜と業界最安水準で、初回や乗り換え時の割引キャンペーンも実施中。登記原則不要かつオンライン完結に対応しており、経営コンサルティングまで見据えた手厚いサポートを提供しています。

11.ペイトナー

ペイトナーは、フリーランス・個人事業主に特化したオンライン完結型サービスです。
請求書をアップロードするだけで最短即日入金が可能となり、累計申込件数は50万件を突破。申請はスマホで5分、面談や決算書の提出も不要です。手数料は一律10％と明快で、1万円から利用可能なため少額調達にも適しています。取引先への通知や信用情報への影響もなく、独立したての方や取引先が個人である場合でも利用しやすい体制を整えています。

12.labol

labolは、フリーランス・個人事業主のニーズに特化したファクタリングサービスです。
オンラインで手続きが完結し、審査通過後は最短30分で入金されるため、急な資金ニーズにも迅速に応えてくれます。初期・月額費用は無料で、手数料のみというシンプルな料金体系も魅力。副業や独立直後の方でもコストを抑えて調達できる設計となっており、事業者から高い支持を得ています。

13.株式会社ウィット

株式会社ウィットは、500万円以下の少額の資金調達に特化した非対面式のファクタリングサービスを展開しています。
最短2時間というスピード対応を実現し、他社で断られた場合でも柔軟に相談を受け付けています。金融機関の信用情報を用いない独自の審査基準のため、債務超過や滞納に不安がある事業者でも申し込みやすい体制です。また、中長期の経営計画策定や業績改善までサポートするコンサルティング事業も手掛けています。

14.みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが提供するAI自動審査を導入した完全オンラインのファクタリングサービスです。最短60分で入金が可能、電話・来店・現地確認が不要なため、多忙な経営者でも周囲に知られず手続きを進められます。法人だけでなく個人事業主やフリーランスも利用可能ですが、売掛先は法人限定となります。土日祝の緊急時でも電話なしで資金調達を完結させたい方に適しています。

15.FREENANCE（フリーナンス）即日払い

freee株式会社が提供する、フリーランス・個人事業主に特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。請求書を即日入金できるほか、利用実績に応じて与信スコアが上がり、手数料低下や限度額拡大などの優遇を受けられるのが特徴です。
さらに、業務中の事故を最高5,000万円まで補償する賠償責任保険「あんしん補償」が全プランに無料で付帯します。資金調達のスピードと、万が一の際の安心感を両立させたい個人事業主におすすめです。

16.GMO BtoB早払い

東証プライム上場グループが運営する、信頼性と安全性を兼ね備えたオンライン完結型サービスです。手数料は1％〜、最短2営業日での資金化が可能で、計画的な調達を行いたい法人に適しています。取引先に知られない2社間取引を採用しており、関係性を維持したまま内密な調達が可能です。
また、通常の請求書だけでなく案件前の注文書買取プランも用意されており、先行投資が必要な事業にも柔軟に対応。オンラインの利便性と上場企業ならではの安心感を重視する経営者におすすめでしょう。

17.電子請求書早払い

電子請求書早払いは、株式会社インフォマートとGMOペイメントゲートウェイが共同提供する法人向けのファクタリングサービスです。
手数料は1％〜6％と上限が低く明示されている点が大きな特徴といえます。最短2営業日で現金化が可能で、2社間取引のため取引先に利用を知られる心配もありません。東証プライム上場企業2社の高い信頼性と、業界でも安価なコスト水準を両立させたい法人に適したサービスです。

18.GoodPlus（グッドプラス）

GoodPlusは、法人・個人事業主を対象としたオンライン完結型のファクタリングサービスです。最短90分のスピード入金に対応しており、急ぎの資金調達ニーズを抱える事業者にとって検討しやすい選択肢といえます。手数料は5％〜15％から設定されており、全国どこからでもオンライン上で手続きが完結するため、来店や面談の手間が不要。売掛先に知られず内密に資金化できる2社間取引をメインとしており、柔軟な審査によって他社で断られた場合でも相談可能です。

19.マネーフォワード 早期入金

マネーフォワード 早期入金は、クラウド会計ソフトと連携したオンライン完結型のファクタリングサービスです。すでに同社の会計システムを導入している法人であれば、日々のデータをそのまま審査に流用できるため、面倒な書類準備の手間を最小限に抑えられます。
売掛金の迅速な資金化により、急なキャッシュフローの改善にもスピーディーに対応。
東証プライム上場企業グループならではの強固なセキュリティと高い信頼性を備えており、使い慣れたシステムを活かしてスマートに資金調達を進めたい中小企業におすすめです。

20.AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、アイフルグループが長年培ったノウハウと確かな実績を誇る、法人・個人事業主向けの資金調達サービスです。
1万円からの少額利用やオンライン完結、2社間取引に対応しており、赤字決算や銀行リスケ中でも事業性を重視する独自審査を行うため、他社で断られた場合でも相談しやすいでしょう。大手グループならではの安心感とスピードで突発的な資金需要を解決したい経営者にとって非常に頼りになります。

21.入金QUICK

「請求QUICK」が提供するオンラインファクタリングサービス「入金QUICK」は、SBIグループが運営する安心感の高い資金調達手段です。システム上で発行した請求書をそのまま資金化できるため、面倒な書類準備の手間が大幅に省ける点が特徴でしょう。法人限定のサービスとして設計されており、取引先への通知が不要な2社間取引を採用。日頃から「請求QUICK」のシステムを利用して請求業務を行っている法人におすすめです。

22.トップ・マネジメント

東京・銀座に本社を構えるトップ・マネジメントは、最短2時間の入金対応を掲げるファクタリングサービスです。2社間・3社間両方の取引に対応しており、事業者の事情に合わせて契約方式を選択できる柔軟な体制が強みです。資金繰りに課題を抱える中小企業や個人事業主に寄り添ったサポート体制を特徴としており、急ぎの資金調達を必要とする事業者に適したサービスといえます。

23.PMG（ピーエムジー）

PMG株式会社は、ファクタリングによる売掛金の早期資金化を核に、財務支援や経営改善まで幅広く対応する中小企業支援企業です。即日対応と簡単審査を強みとしており、緊急時の資金調達に柔軟に対応。単なる資金調達支援にとどまらず、助成金・補助金の紹介や販路拡大、税理士マッチングといった多角的な経営支援サービスを展開している点も特徴です。単発の現金化ではなく、将来的な経営改善と事業成長を見据えたパートナーを探している中小企業に最適でしょう。

24.JTC（ジェーティーシー）

JTCは、名古屋を拠点に東京・大阪へ展開し、1万件以上の債権取扱実績を誇るファクタリング会社です。手数料は1.2％〜と業界最安水準を掲げ、多くの事業者から高い信頼を得ています。
買取金額は100万円から上限がなく、情報セキュリティの国際規格ISO27001を取得しており、企業情報の取り扱いも安心です。ファクタリングを通じた資金調達に加え、コンサルティングによる根本的な経営改善を目指す法人に最適といえるでしょう。

25.ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは、日本全国からの相談に対応しているファクタリングサービスです。最短即日での資金調達というスピード感を強みとしており、運転資金の確保や融資までのつなぎ資金を必要とする事業者のサポートに注力しています。
買取金額は最大5,000万円まで対応し、売掛先が倒産しても返済義務を負わない償還請求権なし（ノンリコース）契約を採用しているため、貸し倒れリスクを回避したい事業者にとって安心感のある選択肢といえます。

26.メンターキャピタル

メンターキャピタルは、法人・個人事業主を対象に、最短即日での資金調達を実現するファクタリングサービスです。取引実績は年間3,000件以上と豊富で、審査通過率92％という高い水準を誇ります。赤字・債務超過・税金滞納といった経営状況であっても柔軟に相談を受け付けており、他社で断られたケースでも利用を検討できる点が強みです。
契約締結方法としてクラウド・来店・訪問の選択が可能であり、急ぎの資金ニーズに対して全国からスピーディーかつ柔軟なサポートを提供しています。

27.ファクタリングのTRY

ファクタリングのトライは、最短2時間での資金調達を実現するスピーディーな対応が最大の特徴です。24時間365日の相談・申込受付体制を整えており、平日の業務時間外や土日・深夜といった緊急時でも申し込みが可能。買取金額は10万円～1億円（1億円以上は要相談）までと幅広く、少額から高額の資金ニーズまで柔軟に対応可能です。法人・個人事業主を問わず、業種を選ばずに利用できるため、急ぎのキャッシュフロー改善が必要なあらゆるビジネスシーンにおいて適したサービスといえるでしょう。

28.MSFJ（エムエスエフジェー）

MSFJは、即日入金を掲げる事業者向けのファクタリングサービスです。オンライン審査と電子契約の導入により手続きを効率化し、申し込みから最短30分での入金が可能な体制を構築しています。買取可能額は10万円から最大3億円と幅広く、手数料は1.8％〜という業界最低水準での提供を強みとしています。また急ぎの他社からの条件改善を目的とした乗り換え先としても選ばれています。

29.えんナビ

えんナビは、東京都に拠点を構え、最短1日の資金調達に対応するファクタリングサービスです。オンライン手続きの導入により来店不要で利用でき、時間や場所を選ばずスムーズに資金調達を進められる環境が整っています。法人・個人事業主を問わず幅広く利用可能で、2社間・3社間両方の契約方式に対応しているため、状況に合わせて取引先への通知の有無を選択できる柔軟性が魅力です。即日対応のスピード感と手続きの手軽さを重視する事業者にとって、急な資金ニーズを解決するための有力な選択肢となるでしょう。

30.バイオン

バイオンのAIファクタリングは、オンライン完結型の資金調達サービスです。AI審査により最短60分での即日買取に対応し、申し込みから入金まで来店・郵送不要で手続きが完了します。フリーランスや個人事業主から中小企業まで幅広く利用でき、急な資金ニーズにもスピーディーに対応可能です。オンラインの手軽さと即日入金を重視する方に適しています。

【目的別】ファクタリングのおすすめ会社

ファクタリング会社は、審査対応や手数料、入金スピードなど、サービスごとに強みが異なります。総合ランキングだけで決めず、自社が優先したい条件に合う会社を選ぶことが重要です。ここでは、8つの切り口で比較します。

審査に不安がある法人におすすめのファクタリング会社

審査に不安がある法人は、柔軟な審査を期待できる会社を選びましょう。とくにアクセルファクターは、93％という高い審査通過率を誇ります。また、他社で利用が困難な場合でも、「どのようにすれば利用できるのか」と相談に乗ってくれる点が特徴です。

会社名	審査・相談面の特徴
アクセルファクター	赤字でも相談可／審査通過率93％
財務再生支援センター	赤字・債務超過でも相談可／財務支援あり
株式会社No.1	自社の決算・借入状況を過度に問わない
ベストファクター	税金・社保滞納、新設法人も相談可
PAYTODAY（ペイトゥデイ）	開業直後やスタートアップも申込可

重要なのは、「どの会社でも審査は行われる」という点です。「審査なし」のファクタリング会社は存在しないため、売掛金の実在性や売掛先の信用力などが確認される点を理解して申し込みましょう。

手数料が低いファクタリング会社

手数料を抑えたい法人は、下限だけでなく上限や追加費用まで確認できる会社を比較しましょう。主なサービスの公表手数料は次のとおりです。

会社名	手数料の目安
アクセルファクター	0.5%～
財務再生支援センター	2％～8％
CashN（キャッシュン）	2％～
QuQuMo（ククモ）	1％～
PAYTODAY（ペイトゥデイ）	1％～9.5％
OLTA（オルタ）	2％～9％（諸経費込み）
電子請求書早払い	1％～6％（その他費用なし）

アクセルファクターの手数料は、業界最低水準となる0.5％～です。できる限り手数料を抑えたいという場合は、アクセルファクターの他、これらのファクタリング会社を検討してみてください。

なお、契約方式や売掛先の信用力によって提示条件は変わります。手数料率だけでなく、振込手数料や登記費用を差し引いた最終的な入金額で比較しましょう。

ファクタリングの手数料の決まり方や相場については、こちらの記事もご覧ください。

入金スピードが早いファクタリング会社

支払いが迫っている場合は、申し込みから入金までの最短時間で比較しましょう。短時間での資金化を掲げる5社は次のとおりです。

会社名	最短入金スピード
アクセルファクター	最短2時間
CashN（キャッシュン）	最短20分
PAYTODAY（ペイトゥデイ）	最短30分
QuQuMo（ククモ）	最短2時間
財務再生支援センター	最短即日

今すぐに資金調達したい場合は、CashNがおすすめです。CashNでは、最短20分で入金してもらえます。

最短時間は、必要書類がそろい、審査と契約が滞りなく進んだ場合の目安です。即日入金を希望するなら午前中に申し込み、請求書や通帳をすぐ提出できるようにしましょう。

即日入金に対応する会社をさらに比較したい方は、こちらの記事も参考にしてください。

最大買取額が高いファクタリング会社

数千万円から億単位の売掛金を資金化したい法人は、上限額だけでなく、大型案件の取扱実績や最低買取額も確認しましょう。

会社名	高額対応の目安
アクセルファクター	最大3億円
GMO（ジーエムオー）BtoB早払い	1回100万円以上が原則／上限は審査
トップ・マネジメント	上限は個別確認／発注書案件も相談可
PMG（ピーエムジー）	5,000万円超も相談可
JTC（ジェイティーシー）	100万円～上限なし

高額案件では、売掛先の信用力や支払期日、継続的な取引実績が重視されます。請求書に加え、基本契約書や発注書、過去の入金履歴を準備すると審査を進めやすくなります。

必要書類が少ないファクタリング会社

書類準備の負担を減らしたい場合は、請求書や通帳など、少ない資料で査定を始められる会社を選びましょう。

会社名	主な必要書類
アクセルファクター	請求書・通帳コピー・身分証明書
QuQuMo（ククモ）	請求書・通帳（契約時に本人確認）
CashN（キャッシュン）	請求書・通帳・本人確認書類
財務再生支援センター	請求書・通帳コピー・身分証明書・決算書

表内は申し込み時の基本書類です。内容によっては決算書や商業登記簿謄本、契約書を追加で求められることがあります。必要書類は利用額や審査結果でも変わるため、申込前に確認してください。

必要書類が少ないファクタリング会社をより詳しく比較したい方は、こちらの記事も参考にしてください。

オンライン完結しやすいファクタリング会社

地方の法人や来店時間を確保しにくい経営者は、申し込みだけでなく、書類提出や契約まで非対面で進められるかを比較しましょう。

会社名	オンライン対応範囲
アクセルファクター	申込・提出・契約・入金までオンライン
CashN（キャッシュン）	申込・提出・契約・入金までオンライン
QuQuMo（ククモ）	申込～クラウドサイン契約まで完結
PAYTODAY（ペイトゥデイ）	書類提出・AI審査・契約までオンライン完結
OLTA（オルタ）	書類提出・審査・契約までオンライン
財務再生支援センター	資料提出・Web面談・契約まで非対面

「オンライン申込可能」と「オンライン完結」は同じではありません。対面面談や書類原本の郵送が必要になる場合もあるため、契約までWebで終えられるかを確認してください。

オンライン完結型の会社をより詳しく比較したい方は、こちらの記事も参考にしてください。

少額の売掛金を資金化したい人におすすめの会社

数万円から50万円程度の売掛金を資金化したい場合は、最低買取額が低く、個人事業主やフリーランスにも対応するサービスが候補です。

会社名	少額利用の特徴
CashN（キャッシュン）	50万円以下に特化／初回最大50万円
ペイトナー	1万円～／手数料一律10％
OLTA（オルタ）	買取額の下限なし
QuQuMo（ククモ）	少額から高額まで対応
PAYTODAY（ペイトゥデイ）	10万円～
FREENANCE（フリーナンス）即日払い	フリーランス向け／手数料3％～10％

とくに個人事業主やフリーランス向けのファクタリングは、法人と比較して審査が厳しい傾向があります。少しでも審査に通りやすくするには、以下のようなポイントを押さえることが大切です。

詳しくは以下の記事を参考にしてください。

初めてファクタリングを利用する法人におすすめの会社

初回利用では、費用や契約方式を担当者へ確認しやすく、実績や料金体系を公表している会社を選ぶと安心です。

会社名	初回利用で確認しやすい点
アクセルファクター	累計2万件超／初めてでも相談しやすい
財務再生支援センター	専任担当／財務支援も一体で相談
CashN（キャッシュン）	手数料は2％〜／通過率93％
QuQuMo（ククモ）	必要書類2点／クラウドサイン契約
PAYTODAY（ペイトゥデイ）	手数料上限明示／オンライン完結
OLTA（オルタ）	手数料2％～9％のみ／見積条件が明確

契約前には、償還請求権の有無、取引先への通知、債権譲渡登記の扱いを確認しましょう。説明が曖昧な場合はその場で契約せず、別の会社からも見積もりを取ってください。

ファクタリングとは

ファクタリング会社を比較する前に、売掛金（売掛債権）を資金化する仕組みと契約方式を理解しておきましょう。

ファクタリングは売掛債権を売却して現金化する仕組み

ファクタリングは、商品やサービスを提供した後に発生する売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却し、入金予定日より前に現金化する資金調達方法です。

融資ではなく売掛債権の売買であるため、自社の決算状況や経営者の信用情報ではなく、売掛金の実在性や売掛先の信用力が審査の対象になります。

そのため、利用者が赤字決算であったり、税金を滞納していたりする場合でも利用を検討しやすく、自社の経営状況に不安がある事業者に適した資金調達方法といえます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングといった種類があり、取引先への通知の可否や手数料、入金スピードに応じて選ぶことができます。

ファクタリングの基本的な仕組みや利用するメリット、注意点を詳しく知りたい方は、こちらの記事もあわせてご覧ください。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間で契約する方式です。

原則として売掛先への通知・承諾なしで手続きを進められるため、取引先に利用を知られたくない事業者に適しています。また、入金までのスピードも早い傾向があります。

3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の契約に加え、売掛先への通知と承諾を伴う方式です。

売掛先からファクタリング会社へ直接代金が支払われる方式で、手数料を抑えやすいのが特徴です。ただし、売掛先への通知と承諾が必要です。

種類	関係者	売掛先への通知	手数料	入金スピード
2社間 ファクタリング	利用者・ファクタリング会社	原則不要	高めになりやすい	早い
3社間 ファクタリング	利用者・ファクタリング会社・売掛先	必要	抑えやすい	時間がかかる場合がある

ファクタリングと銀行融資・ビジネスローンの違い

銀行融資・ビジネスローンは、金融機関から資金を借り、元本と利息を返済する方法です。審査では自社の財務内容や返済能力が重視されます。そのため、自社の経営状態が悪かったり、代表者の信用情報に問題があったりする場合は、審査に通りにくくなる場合があります。 

一方ファクタリングは、売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却して現金化する方法です。銀行融資・ビジネスローンと違い、売掛金の実在性と売掛先の信用力が審査対象となるため、自社の経営状況に不安がある場合でも検討しやすいといえるでしょう。

さらに、銀行融資は入金までに数か月かかることも珍しくありませんが、ファクタリングなら最短即日で資金調達できます。

ファクタリング会社を比較するときのポイント

ファクタリング会社を比較する際は、手数料や入金までのスピードだけで判断しないことが重要です。ここでは、会社選びで特に重要な6つの比較ポイントを見ていきましょう。

手数料

下限手数料が、すべての利用者に適用されるわけではありません。上限手数料が明記されているか、見積もり後に追加費用が発生しないかを確認しましょう。同じ請求書で複数社に査定を依頼し、振込手数料や登記費用を含む最終受取額で比較してください。

入金スピード

入金スピードは、審査結果が出るまでの時間だけではなく、申し込みから実際に口座へ着金するまでの時間で比較しましょう。 「最短即日」と表示されていても、申し込みのタイミングが夕方になったり、書類に不備があったりする場合、入金が翌営業日以降になることもあります。

当日中に資金が必要なら、「何時までに申し込みと契約を終える必要があるか」を確認しましょう。請求書や通帳をPDFにしておき、担当者からの連絡にすぐ対応できる体制を整えることが大切です。

法人対応・個人事業主対応・売掛先条件

ファクタリング会社には、法人を中心に扱う会社と、個人事業主やフリーランスに特化したサービスがあります。ファクタリング会社を選ぶ際には、自社の事業形態が利用対象に含まれるかを確認しましょう。 

また、売掛先の条件も会社ごとに異なります。売掛先が個人事業主やフリーランスの場合も買い取り可能か、事前に確認が必要です。 また、反対債権を有している場合や貸倒リスクが高い債権も買取が難しくなります。

申し込み前に、こちらの記事にて買取できない売掛債権の条件も確認しておきましょう。

オンライン完結と非対面対応の範囲

オンライン完結型であれば、地域を問わず、移動時間や交通費をかけずに手続きを進められます。電子契約に対応しているサービスなら、書類の郵送を待たずに契約できるため、資金化までの時間も短縮しやすくなります。 

ただし、対面取引にも「個別の事情に柔軟に対応してくれる」「取引を重ねることで信頼関係を構築できる」といったメリットがあります。オンラインにも対面にもメリット・デメリットがあるため、用途に応じて使い分けるとよいでしょう。

ファクタリングの対面とオンラインの違いについてはこちらの記事にて解説しています。

運営会社の信頼性と相談体制

運営会社の会社名や所在地、代表者、固定電話番号が公式サイトに明記されているかを確認しましょう。不安な場合は、担当者へ直接相談できる会社を選んでもよいかもしれません。

手続きを進める中で、もし以下のような対応を受けた場合は、取引の中止を検討しましょう。ファクタリング会社を装った悪質な業者の可能性があります。

ファクタリング比較サイトの口コミだけでなく、実際の対応や説明内容を踏まえて、信頼できるかどうかを確認することが大切です。

債権譲渡登記の有無

2社間ファクタリングでは、売掛金（売掛債権）の二重譲渡を防ぐ目的で債権譲渡登記を求められる場合があります。債権譲渡登記には登録免許税や司法書士報酬などがかかり、利用者の負担額が増えることもあります。

また、法務局で情報が公開されるため、万が一売掛先が登記情報を確認した場合、ファクタリングの利用を推測される可能性があります。取引先に利用を知られる可能性をできるだけ抑えたい事業者は、登記なしで契約できるかを確認しましょう。

債権譲渡登記を行う目的や費用、取引先に利用を知られる可能性については、こちらの記事にて詳しく解説しています。

ファクタリングを利用するメリット

ここでは、資金繰りの観点からファクタリング会社を利用する4つのメリットを解説します。

売掛金（売掛債権）の入金日前に資金を確保できる

建設業や運送業などでは、仕事を終えてから売掛金が入金されるまで1か月以上空くことが珍しくありません。ファクタリングを利用すると、将来入金される売掛金を前倒しで現金化できます。

例えば、通常は翌々月に入金される売掛金を当月中に現金化できれば、仕入れや人件費の支払いに充てられます。このように、ファクタリングは入金と支払いのずれを埋める方法としても活用できます。

建設業では、材料費や外注費の支払いが工事代金の入金より先に発生しやすいため、資金繰り対策が重要です。運送業で燃料費や車両修繕費などの支払いが発生します。建設業、運送業のでのファクタリングの利用についてはこちらの記事にて解説しています。

借入ではないため負債を増やさずに資金調達しやすい

銀行融資やビジネスローンを利用すると、借入金が負債として計上されます。負債が増えると自己資本比率が低下し、今後の融資審査や財務指標に影響を及ぼしかねません。そのため、借入枠を温存したい事業者や、決算書上の借入残高を増やしたくない事業者にとっては負担になります。

一方、一般的な売掛債権の売買契約として処理されるファクタリングであれば、借入金として計上されません。借入金を増やさずに資金を確保できるため、借入残高の増加を避けながら資金繰りを改善できる点がメリットです。 

ただし、契約内容によって会計処理が異なる場合があるため、必要に応じて税理士へ確認しましょう。

ファクタリングを利用した際の勘定科目や仕訳方法については、こちらの記事にて詳しく解説しています。

赤字決算や税金滞納中でも利用できる場合がある

銀行融資では自社の返済能力や代表者の信用情報が重視されますが、ファクタリングの審査で重視されるのは売掛先の信用力や売掛金の実在性です。そのため、自社が赤字決算や債務超過であっても、信用力のある企業に対する売掛金（売掛債権）があれば、ファクタリングを利用できる可能性があります。

ただし、必ず審査に通るわけではありません。どのファクタリング会社でも、売掛金の実在性や入出金履歴が確認されます。

取引先に知られずに利用できる（2社間ファクタリングの場合）

取引先に資金繰りの悪化を知られると、信用不安を招き、発注量の縮小や支払条件の変更につながるおそれがあります。2社間ファクタリングなら、原則として取引先への通知や承諾なしで売掛金（売掛債権）を現金化できるため、取引先との関係への影響を抑えながら、必要な資金を確保することができます。 

特に、「継続取引が多い」「資金繰りの事情を取引先に知られたくない」といった事業者にとって、通常どおり取引を続けながら資金を確保できる点は大きなメリットです。

ファクタリングを利用するデメリット・注意点

ファクタリングは短期間の資金不足に対応できる一方、費用や契約条件を確認せずに利用すると、翌月以降の資金繰りを圧迫するおそれがあります。メリットだけで判断せず、利用前にデメリットと注意点を把握しておきましょう。

銀行融資より手数料が高くなりやすい

ファクタリングの手数料と銀行融資の金利を比べると、費用負担には次のような差があります。

比較項目	費用の目安
ファクタリングの手数料	売掛金（売掛債権）額の約1％～10％（1回の利用ごと）
銀行融資の金利	年1.930％（都市銀行の新規貸出・総合平均、2026年5月）※

参考：日本銀行｜貸出約定平均金利の推移（2026年5月）

※銀行融資の金利は、日本銀行「貸出約定平均金利の推移（2026年5月）」に掲載された、都市銀行の新規貸出における総合平均金利（年1.930％）を使用しています。

ただし、ファクタリングの手数料は1回の売掛金買取に対する割合、銀行融資の金利は年率であり、同じ基準ではありません。ファクタリングは短期間で資金化できる一方、売掛金の額面に対して手数料が発生するため、融資より費用負担が大きくなる場合があります。

売掛金（売掛債権）がなければ利用できない

ファクタリングは資金化できる売掛債権がなければ利用できません。さらに、以下のような債権は、買い取りの対象外となる場合があります。

申し込み前に、これらに該当していないかどうかを確認しましょう。

契約内容によっては取引先に通知が必要になる

3社間ファクタリングでは、売掛先へ債権譲渡を通知し、承諾を得る必要があります。2社間ファクタリングと比べて手数料を抑えやすい一方、売掛先に資金調達の事情を説明しなければなりません。

2社間ファクタリングでも、審査結果や契約条件によって売掛先への確認や債権譲渡登記が必要になる場合があります。取引先に知られたくない場合は、連絡の有無と秘密保持の対応を契約前に確認してください。

悪質業者や貸付に近い契約には注意する

売掛金（売掛債権）の買取を装いながら、実際には高金利の貸付を行う悪質業者に注意が必要です。実際に金融庁も、ファクタリングを装って違法な貸付けを行う悪質業者が存在すると注意喚起しています。

他にも、売掛先から代金を回収できなかった際に、利用者が弁済や買い戻しを求められる契約がある場合は利用を避けるのが賢明です。違約金や遅延時の扱い、追加費用も確認し、「審査なし」「誰でも即日」といった強い広告表現だけで選ばないようにしましょう。

ファクタリングの申し込みから入金までの流れ

ここでは、ファクタリングの申し込みから入金までの流れを紹介します。

必要書類を準備する

一般的には、買取を希望する請求書、直近数か月分の通帳、代表者の身分証明書を準備します。法人では、決算書や商業登記簿謄本、印鑑証明書を求められることがあります。例えばアクセルファクターでは、以下の書類が必要になります。

書類が少ないサービスでも、取引実態を確認するために追加提出を求められる場合があります。即日入金を希望する場合は、必要になる書類を事前に準備し、PDFや画像データですぐ送信できる状態にしておきましょう。

申込フォームや電話で査定を依頼する

オンライン申込フォームや電話、メールなどから査定を依頼します。希望調達額や売掛先の会社名、請求金額、支払期日を正確に伝えましょう。申込内容と提出書類に相違があると、追加確認が発生して審査が遅れます。

審査結果と見積もり条件を確認する

審査後に買取金額、手数料、入金予定額、契約方式などが提示されます。このとき、手数料率だけでなく、振込手数料、事務手数料、債権譲渡登記費用などを含む総費用を確認しましょう。提示条件に納得できない場合は契約せず、他社の見積もりと比較しましょう。

契約後に入金を受ける

契約内容を確認し、電子契約または書面で契約を締結すると、指定口座へ買取代金が入金されます。即日入金の可否は、契約が完了した時刻や金融機関の振込時間によって変わります。

ファクタリング会社への支払いは、2社間の場合は売掛先から利用者の口座に代金が入った後、契約内容に従って送金します。売掛先から入金された代金を別の支払いに流用すると、契約違反になるおそれがあるため注意しましょう。

ファクタリングのおすすめ会社に関するよくある質問

ここでは、会社選びや審査、即日入金に関するよくある質問に回答します。