AIファクタリングおすすめ10社を比較｜完全AI・即日入金・オンライン完結の選び方

AIファクタリングとは

ファクタリングとは、事業者が保有する売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた金額を受け取るサービスです。

最近では、AIを審査や手続きに活用することで、従来よりも短時間で審査結果を出せる「AIファクタリング」や「完全AIファクタリング」と呼ばれるサービスが増えています。

AIファクタリングと完全AIファクタリングの違い

一般的に、AIファクタリングは次の2つに分かれます。

ただし、「完全AI」に明確な統一基準はなく、本人確認や不正防止のために人が確認する場合もあります。また、担当者の介在が少ないサービスでは、個別事情の説明や条件の調整が難しい点にも注意が必要です。

AIファクタリングを利用するメリット

AIファクタリングには、さまざまなメリットがあります。ここでは、主なメリットを4つ解説します。

即日入金に対応するサービスが多い

AIファクタリングは、AI審査やオンライン手続きを活用することで、申し込みから審査、契約までにかかる時間を短縮します。最短数十分から数時間での入金を案内するサービスもあり、仕入れ代金や外注費などの支払いが迫っている場合に役立ちます。

サービスを探す際は、掲載されている時間が審査結果の通知までなのか、実際の着金までなのかを確認しましょう。必要書類の不足や申し込み時間、金融機関の振込対応時間によっては、入金が翌営業日になる可能性があります。

来店や対面面談の手間を減らせる

AIファクタリングでは、申し込みや必要書類のアップロード、契約までをWeb上で進めることができ、スピーディーに資金調達の手続きを進められます。

オンライン完結を重視する場合は、申し込みだけでなく、本人確認や契約まで非対面で完了するかを確認しましょう。電子契約に対応する会社がある一方で、電話確認やオンライン面談が必要なサービスもあります。

少額の請求書でも申し込みやすい

AIファクタリングは広告費や外注費、仕入れ費用など、一時的な資金不足を補いたい場合に利用できます。実際に、AIファクタリングのなかには、1万円や5万円、10万円から利用できるサービスがあります。

ただし、最低買取額や上限額はサービスによって異なります。初回利用時のみ買取上限が設定されている場合もあるため、比較表で対応金額を確認し、保有する請求書が対象になる会社を選びましょう。

借入ではないため信用情報や負債に影響しない

ファクタリングは、金融機関から資金を借りる融資ではなく、保有する売掛債権を売却する取引のため、原則として信用情報機関への借入履歴として登録されません。つまり、借入金を増やさずに資金を確保できます。

ただし、利用するたびに手数料が差し引かれるため、継続利用によって利益や資金繰りが圧迫されないよう注意が必要です。

AIファクタリングを利用する前に知っておきたい注意点

AIファクタリングは、審査の速さや手続きの手軽さに強みがあります。ただし、AIを活用しているからといって、審査や費用負担がなくなるわけではありません。申し込み後の差し戻しや想定外の手数料を避けるためにも、事前に注意点を確認しておきましょう。

AIファクタリングでも審査なしで利用できるわけではない

AIファクタリングであっても、審査なしで売掛金（売掛債権）を買い取ってもらえるわけではありません。AIは審査を効率化する仕組みであり、審査そのものを省略するものではないからです。

審査で見られるポイントは、主に以下の通りです。

売掛金の実在性を確認できない場合や、請求内容と入金履歴に不自然な点がある場合は、審査に通らない可能性があります。

書類不備や入力ミスがあると即日入金は難しくなる

即日入金を希望していても、提出書類に不備があると審査が止まり、当日中の資金化が難しくなります。請求書や通帳のコピー、身分証明書など、指定された書類を不足なく用意することが重要です。

アクセルファクターでは、原則として以下の書類を提出していただいております。

取引先名や請求金額、支払期日、口座情報の入力ミスも差し戻しの原因になります。即日入金を目指す場合は、必要書類を事前にデータ化し、入力内容と書類の記載が一致しているか確認したうえで、できるだけ午前中に申し込みましょう。

ファクタリングの必要書類や申し込みから入金までの詳しい流れは、こちらの記事にて解説しています。

手数料は会社ごとに差がある

AIファクタリングの手数料はサービスによって幅があり、会社によって計算方法も異なります。下限手数料が低くても、売掛先の信用力や請求金額、支払期日によって、実際に提示される手数料が高くなることは珍しくありません。

会社を比較する際は、手数料率だけでなく、振込手数料や事務手数料、債権譲渡登記にかかる費用も確認しましょう。複数社へ同じ条件で見積もりを依頼し、請求書額ではなく、すべての費用を差し引いた最終的な受取額で判断することが大切です。

ファクタリングの手数料の決まり方や相場については、こちらの記事もご覧ください。

AI審査だけでは個別事情を柔軟に相談できない場合がある

AI審査は、一定の基準に沿って短時間で判定できる一方、個別事情を細かく説明する場面には向きません。例えば、赤字決算や税金滞納といった問題があったり、特殊な取引形態であったりする場合、機械的な審査では事情を十分に考慮してもらえない可能性があります。

個別の状況を説明しながら進めたい場合は、アクセルファクターや財務再生支援センターのように、担当者による相談対応や非対面でのサポートに強みを持つ会社を検討しましょう。

取引を早く進めたい場合はAI審査型、書類不足や資金繰りの事情を相談したい場合は相談対応型というように、目的に応じて使い分けることが重要です。

AIファクタリング会社を選ぶときの比較ポイント

AIファクタリング会社を比較するときは、AI審査の有無だけでなく、手続きの範囲や入金条件、手数料、利用対象まで確認しましょう。自社の状況に合う会社を選べるよう、ここでは特に確認したい5つのポイントを解説します。

AI審査・完全オンライン完結の対応範囲

AIファクタリングには、審査の一部にAIを活用する会社と、申し込みから契約までのオンライン対応に強みを持つ会社があります。AI審査の有無だけでなく、書類提出や本人確認、契約までWeb上で進められるかを確認しましょう。

「オンライン対応」と記載されていても、契約時に電話確認や面談、書類の郵送が必要な場合も少なくありません。また、完全AIファクタリングを掲げていても、本人確認や売掛債権の実在確認で担当者が関与するケースがあるため、どこまで自動化されているかを見ることが大切です。

即日入金の条件と申込締切

最短20分や最短30分、最短2時間と案内されているサービスでも、必ずその時間で入金されるとは限りません。必要書類がすべて揃い、審査や電子契約が滞りなく進んだ場合の目安として考えましょう。

即日入金を希望する場合は、平日の午前中に申し込むと、当日中に手続きを終えられる可能性が高まります。なお、夜間や土日祝の審査・入金に対応しているかは会社によって異なるため、即日入金の条件と合わせて確認することが大切です。

手数料と買取可能額

手数料を比較するときは、下限だけでなく上限も確認する必要があります。振込手数料や事務手数料が別途発生する場合もあるため、表面上の料率だけで判断しないようにしましょう。

買取可能額は、少額の請求書を売却したい場合は最低買取額、高額の資金調達を希望する場合は買取上限額を確認します。審査に必要な資料も利用金額によって増えることがあるため、複数社から見積もりを取り、最終的な入金額を比較することが重要です。

法人・個人事業主・フリーランスへの対応

ファクタリング会社によって、法人のみを対象とする場合や、個人事業主・フリーランスにも対応する場合があります。

利用対象によって必要書類や審査基準が異なるため、自分が申し込めるサービスかどうかを事前に確認しましょう。

個人事業主が利用する際の条件や注意点は、こちらの記事にて解説しています。

取引先への通知や債権譲渡登記が必要かどうか

ファクタリングの種類によっては、取引先に知られてしまう可能性があります。取引先への通知を避けたい場合は、原則として通知・承諾が不要な2社間ファクタリングが選択肢になります。 

ただし、契約内容や運用によって取り扱いが異なる可能性があるため、通知留保の条件や例外時の対応は事前に確認しましょう。3社間ファクタリングに比べて手数料が高い傾向がある点にも注意が必要です。

また、債権譲渡登記が必要かどうかも確認しておきましょう。債権譲渡登記を行うとファクタリング会社が債権を回収できなくなるリスクを減らせるため、手数料を抑えられる場合があります。

一方で、登記費用がかかる点や、法務局で情報が公開されるため、売掛先に利用事実を推測される可能性がある点を理解しておく必要があります。登記が必須か任意かは会社によって異なるため、事前に確認しておきましょう。

AIファクタリングおすすめ10社比較

AIファクタリングは、入金スピードや手数料、対応範囲が会社ごとに異なります。完全オンラインで手続きを進めたい方と、担当者へ相談しながら利用したい方では、適したサービスも変わります。

ここでは、AI審査型やオンライン完結型、相談対応型を含む10社を比較します。必要書類や買取可能額も確認し、自社の資金需要に合う会社を選びましょう。

アクセルファクター

サービス名	アクセルファクター
入金スピード	最短2時間
手数料	0.5％～
買取可能額	30万円～3億円
必要書類	請求書、通帳コピー、身分証明書
特徴	柔軟な審査と手厚い相談対応

アクセルファクターは、最短2時間での入金と審査通過率93％を誇る、スピードと柔軟性に優れたファクタリング会社です。
個人事業主から大企業まで幅広く対応しており、来店不要のオンライン完結で全国どこからでも申し込みが可能です。高額の利用も上限3億まで対応できる安心感に加え、赤字決算や税金滞納中といった銀行融資が難しい状況でも相談可能な点が大きな強みです。
2社間・3社間の両方を取り扱っており、経営健全化を目指す事業者にとって、単なる現金化以上の誠実なサポートを受けられる最適なサービスです。

財務再生支援センター

サービス名	財務再生支援センター
入金スピード	最短即日
手数料	2％～8％
買取可能額	100万円～4億円
必要書類	請求書、通帳コピー、身分証明書、決算書
特徴	財務コンサル併設で経営支援にも強い

財務再生支援センターは、累計契約数18,000件、取引実績350億円を超える信頼性の高いファクタリングサービスです。利用手数料は2％から最大8％と非常に低コストで、他社からの乗り換え優遇も充実しています。特筆すべきは、財務の専門資格を持つ担当者によるコンサルティングや金融機関対策といった経営支援を追加費用なしで受けられる点です。目先の資金繰りだけでなく、中長期的な財務体制の強化や事業再生を目指す事業者に最適な選択肢です。

CashN（キャッシュン）

サービス名	CashN
入金スピード	最短20分
手数料	2％～
買取可能額	5万円～50万円
必要書類	請求書/通帳コピー/身分証明書
特徴	少額・スピード特化のAI審査

CashNは、完全オンライン完結で50万円以下の少額資金調達に特化したファクタリングサービスです。最短20分での入金実績を誇り、急ぎで少額の資金を確保したい場面に最適です。手数料は2％〜と低水準に抑えられており、コストを重視する事業者にとって非常に魅力的です。独自の審査AIにより通過率は93％と高く、過去に他社の審査で断られた経験がある方でも、売掛先が法人であれば利用が可能です。突発的な運転資金が必要なフリーランスや小規模事業者に最適なサービスです。

PAYTODAY（ペイトゥディ）

サービス名	PAYTODAY
入金スピード	最短30分
手数料	1％～9.5％
買取可能額	10万円～上限なし
必要書類	請求書、通帳コピー、身分証明書、決算書
特徴	独自AIによるスピーディーな審査

PAYTODAYは、AI審査を活用したオンライン完結型のファクタリングサービスです。
来店・面談は一切不要で、最短30分での入金に対応しており、急ぎの資金調達が必要な場面で非常に頼りになります。手数料は1％〜9.5％で、明瞭な料金体系が特徴です。また、最大90日後の請求書にも対応しています。法人から個人事業主、フリーランスまで幅広く対象とし、確定申告書がない場合でも申し込みが可能なため、柔軟な審査を求める方にも適しています。

OLTA（オルタ）

サービス名	OLTA
入金スピード	最短即日
手数料	2％～9％
買取可能額	1万円～300万円
必要書類	請求書/入出金明細（直近4か月）通帳コピー/昨年度の決算書一式
特徴	実績豊富なオンライン完結型

OLTAは、手続きのすべてをオンライン上で完結できるファクタリングサービスです。大手銀行や全国の地方銀行とも提携しており、高い信頼性と安全性を誇ります。
手数料は2％〜9％と上限が明示されており、コストの見通しが立てやすい点も特徴です。
AI審査により最短24時間以内の見積もりと、契約完了後の即日〜翌営業日入金を実現しています。買取金額に上限がなく、全国の法人・個人事業主が来店不要で利用できる、利便性の高いサービスです。

バイオン

サービス名	バイオン
入金スピード	最短60分
手数料	一律10％
買取可能額	5万円～
必要書類	請求書、通帳コピー、身分証明書、決算書
特徴	一律手数料でコストが分かりやすい

バイオンは、AI審査システムを活用したオンライン完結型のファクタリングサービスです。
最短60分での入金が可能とされており、請求書の早期現金化を急ぐ場面で非常に頼りになります。申し込みから入金まですべてオンラインで完結するため、来店や郵送の手間が一切なく、フリーランス・個人事業主から中小企業まで全国どこからでも簡単に申し込み可能です。
スピードと利便性を重視し、急ぎの資金調達をオンラインで完結させたい事業者に向いているサービスです。

QuQuMo（ククモ）

サービス名	QuQuMo
入金スピード	最短2時間
手数料	1％～
買取可能額	上限なし
必要書類	請求書、通帳
特徴	手数料が業界低水準

QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営する完全オンラインのファクタリングサービスです。最短2時間での資金調達が可能なスピード設計で、急な資金需要にも柔軟に対応します。手続きはスマホやPCから完結し、手数料は1％〜と業界低水準で、買取金額に上限もありません。取引先への通知や債権譲渡登記が原則不要な2社間取引に対応しているため、秘密厳守で資金調達したい方に最適です。

ペイトナー

サービス名	ペイトナー
入金スピード	最短即日
手数料	一律10％
買取可能額	1万円～300万円
必要書類	請求書、本人確認書類、入出金明細
特徴	業界最速水準の入金スピード

ペイトナーは、フリーランス・個人事業主に特化したオンライン完結型のサービスです。累計申込件数50万件を突破しており、請求書をアップロードするだけで最短即日の入金を実現します。スマホから5分で申請が可能で、面談や決算書・契約書の提出も不要です。手数料は一律10％と明瞭で、1万円からの少額利用にも対応しています。取引先への通知や債権譲渡登記は一切行われず、独立したての方でも利用しやすいのが大きな特徴です。

labol（ラボル）

サービス名	ラボル
入金スピード	最短30分
手数料	一律10％
買取可能額	1万円～
必要書類	請求書、身分証明書、取引エビデンス
特徴	フリーランス向けに最適化

labolは、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングサービスです。
審査通過後は最短30分での入金に対応しており、急ぎで資金を確保したい場面で非常に頼りになります。手続きはオンライン完結のため来店や郵送は一切不要で、忙しい方でもスムーズに利用可能です。初期・月額費用は無料で、手数料のみのシンプルな料金体系も魅力です。
フリーランス特化型のサービス設計と審査基準が整っているため、副業中の方や独立間もない個人事業主の方にも最適な選択肢です。

FREENANCE（フリーナンス）

サービス名	FREENANCE
入金スピード	最短5分
手数料	3％～10％
買取可能額	非公開
必要書類	請求書/通帳コピー/請求書の送付・受領履歴/契約書・発注書/身分証明書
特徴	圧倒的なスピードと信用補完機能

FREENANCEは、フリーランス・個人事業主に特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。請求書を最短即日で現金化できる「即日払い」を提供しており、急な資金ニーズに対応可能です。手数料は3％〜10％ですが、利用実績に応じて与信スコアが上がり、手数料低下や限度額拡大などの優遇を受けられるのが特徴です。また、業務中の事故を補償する「あんしん補償」が無料で付帯するため、安心感とスピードを両立させたいフリーランスに最適なサービスといえます。

【目的別】AIファクタリングのおすすめ会社

AIファクタリング会社は、手数料や入金スピード、必要書類などに違いがあります。すべての条件を満たす会社を探すのではなく、資金が必要な時期や希望金額、相談の必要性に応じて優先順位を決めることが大切です。

ここでは、手数料や入金スピード、必要書類の少なさなど、5つの目的別におすすめの会社を紹介します。

手数料を抑えたい方におすすめのAIファクタリング会社

サービス名	手数料の目安	向いている人
アクセルファクター	0.5％～	低手数料に加えて相談対応も重視したい人
PAYTODAY （ペイトゥデイ）	1％～9.5％	AI審査・オンライン完結・低手数料を重視したい人
OLTA（オルタ）	2％～9％	実績あるオンライン型を使いたい法人・個人事業主

手数料を抑えたい方は、下限だけでなく上限まで含めて比較しましょう。アクセルファクターは業界最低水準となる0.5％〜、PAYTODAYは1％〜9.5％、OLTAは2％〜9％で利用できます。

ただし、実際の手数料は売掛先の信用力や請求書の金額、支払期日などによって変わります。表示されている下限手数料が必ず適用されるわけではないため、複数社へ同じ条件で見積もりを依頼し、手数料を差し引いた受取額を比較してください。

審査・入金スピードを重視したい方におすすめのAIファクタリング会社

サービス名	スピードの目安	向いている人
アクセルファクター	最短2時間	担当者に相談しながら早めに進めたい人
CashN （キャッシュン）	最短20分	少額の請求書を早く資金化したい人
PAYTODAY （ペイトゥデイ）	最短30分	AI審査で早く進めたい法人・個人事業主
QuQuMo（ククモ）	最短2時間	オンライン完結でスピード重視の人

審査や入金のスピードを重視する場合は、審査結果が出るまでの時間と、口座へ着金するまでの時間を分けて確認しましょう。CashNは最短20分、PAYTODAYは最短30分での入金を案内しています。オンライン完結で進めたい方はQuQuMo、担当者へ相談しながら急ぎたい方はアクセルファクターも候補です。

各社が公表する最短時間は、必要書類が揃い、確認や契約が滞りなく完了した場合の目安です。即日入金を希望する場合は午前中に申し込み、追加書類の依頼や電話確認へすぐ対応できる状態にしておきましょう。

必要書類の少なさを重視したい方におすすめのAIファクタリング会社

サービス名	主な必要書類	向いている人
QuQuMo（ククモ）	請求書・通帳	書類を少なくオンラインで進めたい人
CashN （キャッシュン）	請求書、通帳コピー	フリーランス・個人事業主で少額利用したい人

書類を揃える時間がない方は、申し込み時に必要な書類の点数を比較しましょう。QuQuMoは、請求書と通帳などの2点を基本書類としています。CashNも請求書や通帳のみで申し込めるため、決算書をすぐ用意できない個人事業主やフリーランスに向いています。

ただし、基本書類が少ない会社でも、審査内容によって契約書や発注書、確定申告書などを求められる場合があります。追加提出の可能性も考えて、取引資料を準備しておきましょう。

少額の請求書を資金化したい方におすすめのAIファクタリング会社

サービス名	少額対応の目安	向いている人
CashN （キャッシュン）	初回50万円まで	少額請求書を早く資金化したい人
ペイトナー	1万円～	フリーランス・個人事業主
QuQuMo（ククモ）	少額から高額まで対応	金額の柔軟性を重視したい人

少額の請求書を資金化したい場合は、最低買取額と初回利用時の上限額を確認してください。ペイトナーは1万円から利用でき、CashNは5万円～50万円の少額資金調達に対応しています。QuQuMoは少額から高額まで幅広く相談できます。

フリーランスや個人事業主は、最低買取額だけでなく、売掛先の条件も確認しましょう。売掛先が個人事業主の場合、取引が行えないケースがあります。請求書の支払期日が確定しているか、すでに業務が完了しているかも合わせてチェックしましょう。

相談しながら進めたい方におすすめのファクタリング会社

サービス名	相談対応の特徴	向いている人
アクセルファクター	柔軟対応・代替書類の相談可	書類不足や個別事情がある人
財務再生支援 センター	専任担当者がマンツーマン対応	非対面でも相談しながら進めたい人
CashN （キャッシュン）	専属スタッフによる確認あり	初めての利用で不安がある人

赤字決算や税金滞納、書類不足などの事情がある方は、AIによる自動審査だけでなく、担当者へ相談できる会社を選びましょう。アクセルファクターは、書類が不足している場合の代替資料や個別事情について相談できます。財務再生支援センターは、専任担当者によるマンツーマン対応に加え、財務改善の支援にも対応しています。

AI審査型は定型的な申し込みを短時間で進めたい場合に向いていますが、特殊な取引や資金繰りの事情を十分に伝えられないことがあります。初めての利用で不安がある方や、他社で審査に通らなかった方は、スピードだけでなく相談体制も比較してください。

AIファクタリングで即日入金を受けるための流れ

AIファクタリングで即日入金を受けるには、入金スピードの速い会社を選ぶだけでなく、必要書類や取引資料を事前に揃えることが重要です。申し込み後の確認や差し戻しを防ぐために、準備しておきたい4つのポイントを解説します。

請求書・通帳・身分証明書を先に用意する

AIファクタリングでは、請求書、通帳のコピー、身分証明書などの提出を求められます。法人では決算書、個人事業主やフリーランスでは確定申告書が必要なケースもあります。

必要書類は会社によって異なるため、申し込み前に公式サイトや問い合わせ窓口で確認しましょう。書類を鮮明なPDFや画像に変換し、すぐにアップロードできる状態にしておけば、オンライン完結の手続きを滞りなく進められます。

売掛先との取引実績を示せる資料を準備する

請求書だけでは売掛金（売掛債権）の実在性や取引内容を十分に確認できない場合があります。その際は、取引先との契約書や発注書、納品書、メールやチャットの履歴、通帳などが審査の補足資料として使われます。

新規取引や初回請求では追加確認が入る可能性があるため、契約から納品、請求までの流れがわかる資料をまとめておくとスムーズです。

即日入金を狙うなら午前中に申し込む

最短入金時間は、必要書類が揃い、審査や契約が問題なく完了した場合の目安です。初回利用や高額な売掛債権では追加確認が入ることもあり、必ず表示どおりの時間で入金されるわけではありません。

当日中に契約と入金まで終えたい場合は、午前中から遅くとも昼過ぎまでに申し込むのがよいでしょう。申し込んだあとは、追加書類の依頼や本人確認の連絡にすぐ対応できるようにしておきましょう。

手数料を差し引いた入金額を事前に確認する

ファクタリングでは、請求書の額面金額がそのまま入金されるわけではありません。例えば、100万円の請求書に10％の手数料がかかる場合、受取額は90万円になります。さらに、ここから振込手数料や事務手数料が引かれるケースもあります。

見積もりを確認するときは、手数料率だけでなく、振込手数料や事務手数料などの追加費用も確認しましょう。資金を急ぐ状況では高めの手数料を受け入れてしまう傾向がありますが、継続利用すると将来の入金額が減り、資金繰りを圧迫する可能性があります。

AIファクタリングに関するよくある質問

AIファクタリングを検討する際、審査の有無や即日入金の条件、個人事業主でも利用できるかなど、さまざまな疑問が生まれるでしょう。ここでは、申し込み前に確認しておきたい、よくある質問に回答します。

「審査なし」「必ず買い取る」などと強調する業者を利用する前に、こちらの記事にてファクタリングの注意点とリスクを確認しましょう。