押さえておきたい！ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングの5つのメリット

まず、ファクタリングの主なメリットについて詳しく解説してまいります。
ファクタリングの主なメリットは以下の通りです。

• 審査が柔軟で早い
• 信用情報に影響しない
• 取引先が倒産しても責任を負わない（ノンリコース）
• 担保や保証人がいらない
• オフバランス・リスクヘッジが図れる

まず、やはり何と言っても「審査が柔軟かつスピーディー」という点は大きなメリットです。
最短即日で決済（買取金額の振込）が完了することもあり、スピード面では数ある資金調達方法の中でもトップクラスと言えるでしょう。

なお、アクセルファクターの審査通過率は93%を超えており、お申込みの約半数が即日中にお振込みまで完了しております。
ファクタリングのメリットである審査の通過率とスピードの早さをさらに特化させておりますので、お急ぎの方は是非ともご相談ください。

ブラック・赤字でも利用可能

銀行等の金融機関から融資を受ける場合、決算書、既存借入をもとにした審査や信用情報の照会などが総合的に審査されます。
融資実行まで時間がかかるのはもちろん、直近の決算が赤字の場合や代表者の信用情報が芳しくない場合は、残念ながら十中八九審査には通りません。

一方で、ファクタリングではそもそも信用情報機関へ照会することはなく、過去に金融事故・自己破産（いわゆる「金融ブラック」）があってもご利用が可能です。
また、ファクタリングは融資ではなく債権の売買ですので、ご利用企業様よりも売掛先企業様の財務状況が重要となります。
そのため、直近が赤字であっても審査に大きな影響はありません。

責任無し・担保不要

ファクタリングと似て非なる取引として「手形割引」が挙げられます。
両者の最も大きな違いは、担保責任の有無ではないでしょうか。

手形は裏書人（手形を譲渡する人）が債務者と連帯して責任を負うため、万が一債務者が倒産した場合、裏書人は代わりに支払う義務を負います。

一方で、ファクタリングにはこのような規定がなく、仮に売却した売掛金が支払われなかったとしても請求されることはありません。（ノンリコース）

また、ファクタリングは融資ではないため、担保（保証人や物的担保）を求めることも絶対にありません。
仮に、倒産又は債務不履行時に利用企業に代わりに支払うよう求められた、契約時に保証人を求められた等があった場合、同ファクタリング会社は悪徳業者の恐れがあります。

オフバランス・リスクヘッジ

オフバランス化とは、バランスシート（貸借対照表）から資産や負債を減らすことで、書類上の見た目をすっきりさせるテクニックのことです。

一般的に、少ない資産・負債で大きな利益を上げる企業の方がより優れた経営がなされていると判断されやすいため、負債の増加を避ける企業様が増えています。
ファクタリングは借入ではないため、負債の増加も防ぐことが可能であり、オフバランスを検討されているシーンにもおすすめです。

また、ファクタリングした後は債権者がファクタリング会社へと移りますので、前述した通り、たとえ回収不能に陥っても旧債権者に支払義務は生じません。
そのため、ファクタリングにはリスクヘッジとしての側面もあると言えます。