取引の流れと必要書類

ファクタリングの流れと審査

当ページでは、アクセルファクターのファクタリングをご利用いただく際のお申込みの手順、取引完了までの流れについて紹介させていただきます。

ファクタリングはまだまだ知名度の低い資金調達方法ですので、どのような流れでお取引が進むのかをご存じの経営者様は少ないのではないでしょうか。
ファクタリングをご検討中又はご興味のある経営者様のご参考になれば幸いです。

全体フローチャート

まずはファクタリングをご利用いただく際のフローチャートを確認しておきましょう。
ファクタリングの方式によって詳細な流れが異なるため、どのような違いがあるのか確認しておくとよりスムーズです。

2社間方式の場合、3社間方式とは異なり取引先様への通知（又は承諾）が不要ですので、買取金のご入金までのステップが少なく、滞りなく進めば最短即日実行も可能です。
3社間方式では通知・承諾のいずれかが必要となりますが、多くのファクタリング会社では「同意書への記名押印」「印鑑証明書の提出（取引先様のもの）」の2点で対応しています。

お申込書の記載事項

ファクタリングをご利用いただく際はお申込書に必要事項をご記入いただきます。
アクセルファクターでは以下の点についてご記入又は情報をご提供いただいておりますので、お手数ですが予めご確認いただければ幸いです。

上記の他、企業様の状況やご都合に合わせて別途ヒアリングを実施させていただきます。
また、申込書に加えて入金予定表（取引先各社の売掛金の総額と入金日をまとめたもの）なども合わせてご提出いただく場合がございます。
お申し込み後、必要書類を提出していただく形となりますが、予めご準備いただけると取引がよりスムーズです。

ご契約の締結

お申込み及び必要書類のご提出が完了しますと、いよいよ契約へと移ります。

ファクタリング契約は、ファクタリングをご利用いただく企業様（債権を譲渡する方）とファクタリング会社（債権を譲り受ける企業）の間で締結します。
中には契約書を発行しないファクタリング会社も存在するようですが、ファクタリング取引では売掛金額が数百万円乃至は数千万円位およぶこともありますので、必ず発行してもらうようにしてください。

なお、アクセルファクターでは対面の場合は書面による契約書、オンライン取引の場合はクラウド契約書をそれぞれ交付させていただいております。
ご都合の良い方法にて進めさせていただきますので、何なりとご相談くださいませ。

審査させていただく項目

融資審査や補助金交付等と同様に、ファクタリングにも一定の審査があります。
一般的にどのような事柄が調査されるのかについても、是非ご確認ください。

売掛債権の信用力

融資の場合は「お金を借りる人の信用」が主に調査されますが、ファクタリングでは「売掛債権の信用」が重点的に調査されます。
万が一、売掛先が倒産してしまった・支払いがなされない等があると、ファクタリング会社は買い取った売掛金の回収が図れなくなってしまう恐れがあるためです。
大企業や国・地方公共団体に対して有する売掛金は信用力が高く、逆に事業規模が小さい企業に対する売掛金は信用力が低く、買取金額を下げてしまう要因になります。

また、売掛金の支払日が近ければ近いほど審査は有利に働きます。
ビジネスの世界では何が起こるのかが分かりませんので、支払期日が遠ければ遠いほど、リスクの高い債権となるためです。
なお、売掛金や未収金には買取ができないものが存在しており、それらに該当しないかどうかの調査も併せて実施いたします。

買取不可の債権とは

希望金額・財務状況の調査

大きな影響はないとは言え、やはり希望金額や財務状況も少なからず影響します。
例えば、年商2000万円の企業様より1000万円を調達したいとのお申し込みがあった場合、本当に必要な資金調達なのか・買取金の使途等を念の為確認させていただいております。

また、赤字や税金滞納があったとしても原則ご利用が可能ですが、差し押さえの蓋然性がある場合はご利用をお断りする又はタイミングをずらしていただく可能性がございますので予めご了承ください。

審査に通るためのポイント

万が一ファクタリングの審査に落ちてしまった場合、以下を試してみましょう。

「審査に通らない=ファクタリング会社がリスクの高い取引だと判断された」ということですので、逆にリスクの低い取引になるようにすればよいのです。
利用する債権、希望金額、期日等を改めて見直してみましょう。

なお、3社間方式（3社間ファクタリング）は、売掛先から直接ファクタリング会社へと支払われる（ファクタリング会社のリスクが低い）ため、より審査に通りやすいと言えます。
アクセルファクターでは、ご利用企業様に合わせたプランニングを提案させていただいておりますので、仮に他社様で審査に落ちてしまった場合は是非ご相談ください。

ご用意いただく書類について

アクセルファクターのファクタリングサービスをご利用頂く際には、当ページに記載された書類をご用意いただいております。
万が一、紛失等によりご用意が難しい場合でも臨機応変に対応しておりますので、まずはご相談くださいませ。

ファクタリングのエビデンス資料

アクセルファクターでは原則として以下の書類（エビデンス資料）を提出していただいております。

債権は不動産や動産（現金や車・証券等）とは異なり、目に見えない資産です。
そのため、お取引の履歴が分かる書類を確認の上で、買取の可否や買取金額を判断させていただくことになります。

また、債権の金額・存在の確認に加え、利用される企業様の事業実態（第三者の成り代わりでは無いか等）をしっかりと確認させていただきます。

債権金額や存在が確認できる書類

債権金額、存在を確認するための書類として「御請求書」「注文書」「取引の根拠となる契約書（基本契約書、請負契約書、業務委託契約書等）」をご用意いただいております。（未請求かつ既に支払い時期を過ぎている債権は買取が可能なケースがございます。）

また、お取引先様との取引履歴を確認するため「事業に利用している通帳」もご用意ください。
お取引先とのお付き合いが長ければ長いほど貸倒リスクが下がりますので、手数料をお下げする、半年後に入金予定の売掛債権もOKといったように、より柔軟な対応をとることが可能です。

財務状況の確認書類

法人様は法人税の確定申告書、個人事業主様は所得税の確定申告書（共に財務諸表類を含む）にて財務状況を確認させていただきます。
売上の状況を確認するためではなく、お客様及びお取引先の事業規模やどのくらいの額の売掛債権を所有されているのかを併せて確認するためです。
申告を行っていない、設立してまだ間が無く決算期が未だ到来していない等の理由で当該書類のご用意が難しい場合は別途ご相談ください。

その他の確認書類

第三者の成り代わりによるお取引を防止するために、代表者様のご本人確認をさせていただきます。
運転免許証やパスポートといった顔写真付きのものであれば1点のみ、顔写真付きの身分証をお持ちでない場合は保険証に公共料金の領収書等を加えた2点をご用意くださいますようお願いいたします。（いずれもご用意が難しい場合は別途ご相談ください。）

また、契約書へのご捺印は会社実印又は個人実印を用いていただきました上、印鑑証明書（契約日から3か月以内のもの）を併せてご提出いただいております。
なお、取得に時間を要する場合（所在地や法務局が遠方等）には、後日ご提出いただく等でご対応可能な場合がございますので、こちらもご相談いただければ幸いです。

まずはご相談ください

上記はあくまで一例であり、例えば「ネット口座なので通帳が無い」「決算期未到来（新設法人）のため決算報告書が無い」などで諸所の書類がご用意いただけないケースもあるかと存じます。
さらに、紛失等により再発行に時間が掛かる場合には他の書類で代用・再発行後に追加提出していただく等、状況に応じて柔軟に対応することをお約束いたします。

エビデンス資料が不足している事を理由に他のファクタリング会社に断られてしまった場合は、是非アクセルファクターへとご相談ください。
解決策を共に考えてまいりましょう。