お申し込みから決済までのフローチャート

ファクタリングの流れと審査

当ページでは、アクセルファクターのファクタリングをご利用いただく際のお申込みの手順、取引完了までの流れについてご紹介させていただきます。

ファクタリングはまだまだ知名度の低い資金調達方法ですので、どのような流れでお取引が進むのかをご存じの経営者様は少ないのではないでしょうか。
ファクタリングをご検討中又はご興味のある経営者様のご参考になれば幸いです。

ファクタリング審査について

融資審査や補助金交付等と同様に、ファクタリングにも一定の審査があります。
一般的にどのような事柄が調査されるのかについても、是非ご確認ください。

売掛債権の信用力

融資の場合は「お金を借りる人の信用」が主に調査されますが、ファクタリングでは「売掛債権の信用」が重点的に調査されます。
万が一、売掛先が倒産してしまった・支払いがなされない等があると、ファクタリング会社は買い取った売掛金の回収が図れなくなってしまう恐れがあるためです。
大企業や国・地方公共団体に対して有する売掛金は信用力が高く、逆に事業規模が小さい企業に対する売掛金は信用力が低く、買取金額を下げてしまう要因になります。

また、売掛金の支払日が近ければ近いほど審査は有利に働きます。
ビジネスの世界では何が起こるのかが分かりませんので、支払期日が遠ければ遠いほど、リスクの高い債権となるためです。
なお、売掛金や未収金には買取ができないものが存在しており、それらに該当しないかどうかの調査も併せて実施いたします。

希望金額・財務状況の調査

大きな影響はないとは言え、やはり希望金額や財務状況も少なからず影響します。
例えば、年商2000万円の企業様より1000万円を調達したいとのお申し込みがあった場合、本当に必要な資金調達なのか・買取金の使途等を念の為確認させていただいております。

また、赤字や税金滞納があったとしても原則ご利用が可能ですが、差し押さえの蓋然性がある場合はご利用をお断りする又はタイミングをずらしていただく可能性がございますので予めご了承ください。

審査に通るためのポイント

万が一ファクタリングの審査に落ちてしまった場合、以下を試してみましょう。

• 社会的信用度の高い売掛先の債権を利用する
• 支払日までの期間が短い売掛債権を利用する
• 希望額と売り上げ規模のバランスをとる
• 3社間ファクタリングへと切り替える

「審査に通らない=ファクタリング会社がリスクの高い取引だと判断された」ということですので、逆にリスクの低い取引になるようにすればよいのです。
利用する債権、希望金額、期日等を改めて見直してみましょう。

なお、3社間方式（3社間ファクタリング）は、売掛先から直接ファクタリング会社へと支払われる（ファクタリング会社のリスクが低い）ため、より審査に通りやすいと言えます。
アクセルファクターでは、ご利用企業様に合わせたプランニングをご提案させていただいておりますので、仮に他社様で審査に落ちてしまった場合は是非ご相談ください。