30万円〜の事業資金を即日調達できる「ファクタリング」
資金調達の新たなスタンダード
平成18年の会社法施行により、資本金がほとんど無くとも会社が設立出来るようになりました。
日本では年々法人数が増加しており、若くして経営者になる方、会社を退職し経営という新たな道へと進む方、夢を実現させるために会社を設立する方等、様々な経営者様がいらっしゃるかと存じます。
しかしながら、会社を設立し易くなった代わりに「会社＝銀行融資が受けやすい」という時代は終わりを告げてしまったのも一つの事実です。
設立した後、どのように運営を続けて行くのか、資金不足に陥った際にどのように対応すべきなのかが長期的な安定経営を続けるための鍵となります。
中小企業を踏み台にしてきた銀行
銀行は、年間0.01％程度の金利で国民から集めたお金を年利数十％で貸し出しています。
異常とも言えるバランスにより多額の利益を得て来た銀行ですが、経営は常に安定しているとは言い難く、バブル期から2000年に掛けて多くの銀行が破綻又は合併を繰り返した結果、企業への融資は年々厳しいものとなっているのが現実です。
さらに、自行が儲かっている間は言葉巧みに融資をしておきながら、自行が一度経営不振に陥ると貸した金銭の貸し剥がし・貸し渋り等の暴挙を行いにより、多くの中小企業が巻き込まれて倒産してしまったという悲劇も起こっています。
現在も変わらぬ構図
そして、残念ながら“中小企業を食い物にする”という構図は今も変わってはおりません。
大企業は民事再生法や銀行からの追加融資等で手厚い保護を受けておきながら、中小企業は常に切り捨てられ、必要な時には見向きもしないのが国や銀行のやり方です。
80年代から00年代に掛けて日本経済や中小企業を支えてきた手形取引は年々取引高が減っており、何と黒字であっても現金預金が無いだけで倒産してしまう時代へと突入しています。
そのため、多くの中小企業では最終的な利益高よりもキャッシュフローを重視した運営を行う経営方針にシフトしつつあり、銀行融資や手形に変わる取引として注目を浴びているのが“ファクタリング（factoring）”という資金調達方法なのです。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、自社が有している売掛金や未収金（以下、総称し「売掛債権」といいます。）を第三者へ売却する事で現金を得る資金調達手法です。
銀行へ手数料を支払った上で手形を買い取って貰う「手形割引」という取引がございますが、スキームはほぼ同じです。
なお、ファクタリングは売掛債権という“資産”を売却し運転資金化するスキームであるため、融資とは違い「借入ではない」という性質を有しています。
また、手形とは違って売掛債権は目に見えない（実体が無い）ため、手形割引ともやや異なった取引であると言えます。
“オフバランス”という新たなステージ
近年の経営手法として“オフバランス”という考え方がございます。
これは、貸借対照表上の「資産・負債」を圧縮する事で会計書類上の見た目を簡潔にし、企業価値を高めると言う手法です。
ファクタリングによって“売掛債権”という資産を減らす事にはなりますが、代わりに“現金”という資産が増えるので、債権債務の関係が簡易化し、キャッシュフローの改善と企業価値の上昇を一度に行う事が可能になります。
ファクタリングの活用事例
ファクタリングのメリットの一つに、“どのような業種であっても原則として資金化が可能”という点を挙げる事が出来ます。
特に多いのが、建設業や運送業、広告代理店、IT企業といった“仕事を受けるために下請会社に前払いが必要”“運営コストが不安定”“売掛金の入金が一定でない”等の事情を抱える事業者様からのご相談です。
不安定な入出金をファクタリングによって調整する事で、より安定した運営を行う事が可能になるためです。
また、国・地方公共団体・組合といった特別な機関に債権を有する医療業等であってもファクタリングは可能であるため、診療報酬が数か月後になってしまう資金開業時や経営難の際等で積極的に利用されています。
なお、弊社では以下事例の通り、様々な業種のお会社の経営難を共に乗り越えて来たと言う実績がございます。
大規模な工事の注文があったのですが、大部分は下請会社へ受注しなければならない依頼内容でした。
我々の業界では、下請け会社に依頼を出す際、前払金を入れた後に工事に入るのが慣例です。
つまり、今回の注文により“工事を請けられる”という一方で、“まとまった資金が必要”となってしまったのです。
ある程度の備えはありましたが、数か月分の運転資金を確保する意味も込め、現在ある工事請負代金の売掛債権を資金化した方が良いと判断し、アクセルファクター様にご相談をさせて頂きました。
来所が不要である事に加え、即日振り込んで頂けたため、無事着工へと至りました。迅速にご対応下さり、感謝しております。
運送業のリスクは何と言っても「運送コストが安定していない」という点でしょう。
ガソリン代は高騰し続けておりますが、運賃の値上げには中々勇気が要り、据え置きで耐えている状況です。
更に、ライバルは次々と参入してくるため、如何に難局を乗り越えるのかが重要な業界と言えます。
ギリギリの経営を続けていたある日、なんと当社が運んだ荷物が破損していたという事実が見つかり、先方と交渉した結果、損害を折半する事で話がまとまりました。
この事件により当社のキャッシュは一気に枯渇してしまい、早急に資金繰りを行わなければならない状況に…。このままでは従業員の給与が払えない、という状況の中辿りついた結論が、アクセルファクター様のファクタリングです。
資金不足である当社の状況を勘案して下さり、格安の手数料で150万円を資金化して下さりました。
今回の難局もこれで凌ぐことが出来そうです。
個人で事業を営むフリーランスです。
広告の作成や掲載依頼の代理と主な業としておりますが、IT業は入金のスパンが長く、度々資金難に陥ってしまっておりました。
ある日、支払うべきお金と事業用の現金がマイナスに陥り、生活出来なくなってしまうかもという事態に。
「このままではだめだ…」と考えた末に辿り着いたのが、アクセルファクター様のファクタリングでした。
個人事業主でもOK・即日審査という点に惹かれ申し込みを行いましたが、本当に即日中に依頼額60万円をお振込み頂け、今ではすっかりキャッシュフローが改善し安定した経営を続けられています。
上記と同様なお悩みを抱える企業様は、是非弊社までご相談下さい。
当社が多くの支持を頂ける理由
現在、日本全国で100を超えるファクタリング会社が存在していると言われております。
弊社もその万斛の1つではありますが、個人事業主様・比較的小規模（従業員数10人未満）の中小企業様からは絶大なる支持を頂けていると自負しています。
「少額（300万円以下）を専門としている」ことに加え、弊社では以下の理念を掲げ営業に勤しんできた事が、多くの経営者様からの共感を頂ける結果になったと考えます。
どこよりも早く
キャッシュフローが停滞してしまった際は、とにかく改善までのスピードが重要になります。
審査に数週間を要する銀行ははっきり言って論外であり、1週間であっても遅いくらいです。
弊社では“即日入金”を原則とする経営方針を打ち出し、まずはクライアントの運営資金の保守・資金不足の解消を第一に考え、行動を行います。
もちろん、状況や事例次第では即日でのご対応が難しいケースもありますが、当該経営理念を掲げる事で、全体取引のおよそ半数以上は即日完遂するというスピード重視のスキームを組む事に成功しています。
“柔軟”な対応・審査
弊社では、ファクタリングに最も必要なのは“柔軟性”であると考えております。
理由としては、各事業によって“事情”“債権の性質”“ご用意出来る書類”等が異なるためです。
医師は病気の人間に対し、果たして同じ薬を処方しますでしょうか？決してそんなことはないはずです。
弊社では、クライアントの目線に立ち、事情や状況に合わせて柔軟に対応する事で、資金調達をサポートしています。
弊社のHPより、まずはお申し込みください。
直ぐに弊社から必要書類をご案内させて頂きますので、ご確認及びご用意をお願い致します。
売掛債権の存在、入金時期、お取引先の経営状況等を総合し、判断させて頂きます。
書類のご提出はメール・FAX・郵送等でも行う事が可能です。
書類の審査が完了しますと、ご入金のお手続きに入ります。
買い取らせて頂いた売掛債権の金銭をお客様の銀行口座へお振込みし、お取引は完了です。
“少額債権”も歓迎
多くのファクタリング会社では、買取可能な債権の下限を50～100万円に設定しているようです。
ファクタリング手数料は、買い取った売掛債権に応じて手数料が変わるシステムであるため、“同じ手間を掛けるのであれば金額が大きいに越したことはない”という算段なのでしょう。
このようなフィルターは弊社から見るとナンセンスであると言わざるを得ません。
金額にフィルターを掛けてしまうのは銀行と全く同じのやり口であり、溺れている企業の手を振り払う行為と同じです。
弊社では、“全ての企業のセーフティネットでありたい”という理念から、売掛債権の下限金額は一切設定しておらず、数万円でも数千円の債権でも喜んでご相談に応じさせて頂きます。
リーズナブルな手数料設定
資金難に陥った場合、何よりもキャッシュフローの改善が重要になります。
売掛債権は高額な場合数百万円にも及ぶため、たった数％の手数料でも大きな負担となってしまうのは言うまでもありません。
まずは経営を立て直す事が第一であると考える弊社は、ファクタリング手数料をどこよりもリーズナブルに設定させて頂いております。
現在利用されているファクタリング会社と是非比較してみて下さい。
| 売掛債権額 | ファクタリング手数料 |
|---|---|
| ～100万円 | 15％～ |
| 101～200万円 | 10％～ |
| 201～300万円 | 5％～ |
| 301～500万円 | 別途ご相談ください。 |
※上記はあくまでも目安であり、売掛債権の状況やエビデンス資料によって異なります。詳しくはお問い合わせ下さいますようお願い致します。
ファクタリング会社が 目指すべき道
ファクタリングは、先般行われていた“手形割引”を現代に落とし込んだ新しい形の資金調達方法です。
ファクタリング会社は年々増え続けておりますが、中にはきちんとしたノウハウが無いまま開業し、クライアントの更なる経営悪化させる又は自社が経営破綻してしまうといった事由を多く目にしてきました。
一方で、少額債権は相手にしない、個人事業主は不可といったように、自社の売上のみを考えるビジネスライクなファクタリング会社も多く存在しているのも事実です。
アクセルファクターは、ファクタリング会社が抱える以下の課題を解決する事をお約束し、“全ての企業”のお役に立てる会社へなる事を理念とさせて頂いております。
従来の問題を解決したファクタリング
売掛債権が少額である事を理由に、買取を拒否されてしまうお会社様が増えているようです。
前述した通り、アクセルファクターでは買取可能債権を３０万円からとしておりますので、少額を理由に他社様に断られた債権であっても対応させて頂きます。
まずは弊社までご相談ください。
支払時期が遠い事を理由に買取を拒否されてしまった、という事例が多く報告されています。
弊社でも、同様の理由で買取を断られてしまったという企業様が数多くご相談に訪れています。
アクセルファクターでは最長180日支払いの債権まで対応しているため、長期工事や元請け企業の都合で入金サイクルが長い場合といった入金まで期間が空いてしまう売掛債権であっても買取可能となっています。
ファクタリング取引では、売掛債権の根拠資料として請負契約書や請求書を確認させて頂く事が通常です。
しかしながら、“工事期間が長くて完工まで請求書発行が出来ない”“天候や災害などで工事が長引き中々引渡しが出来ない”“竣工検査で問題が出たため、あてにしていた入金が遅れそう”といった理由により、当該エビデンス資料がご用意出来ないケースがあります。
この際、取引を中止してしまうファクタリング会社がほとんどかとは存じますが、アクセルファクターではこのような事務的な審査は極力避け、解決への道を模索します。
ファクタリングは、自社の売掛債権を即資金化出来るという“特効性”を有しておりますが、同時に将来のキャッシュフローを圧迫する可能性がある、言わば「諸刃の剣」です。
そのため、単月では根本的な経営改善に至らず複数か月を要する可能性があります。
アクセルファクターでは、このようなケースの場合以下の中長期利用方法を用い、サポートさせて頂きます。
中長期改善の例
1ヶ月目＞2ヶ月目＞3ヶ月目と徐々にファクタリングでの資金化額を減らしていき、長期的に健全化を図ります。
弊社では継続利用時には手数料を減額するシステムを採っているため、長期利用でも経営回復に至りやすいというメリットがあります。
よくある質問
代表者挨拶
「日本の経済を支える中小企業の“薬”でありたい」
日本企業の99％以上は中小企業であり、日本の経済の土台を支えている功労者と言っても過言では在りません。
多くの中小企業様が資金難に陥っている事態に胸を痛めるとともに、国や銀行に対する憤りを感じざるを得ないのが正直な気持ちです。
企業の資金難は、人間の身体で例えると“病気”に蝕まれている状態と言えます。
キャッシュフローが停滞し、会社の資金が潤滑に回らないと言う状況は、言わば血液がドロドロである状態と酷似しています。
銀行は、例えるなら“患者を目の前にしながら何の手も講じない医者”です。
私には、功労者を散々たらいまわしにしながら、何の措置も講じず死にゆく姿を遠目からただ見ているだけのようにしか見えないのです。
弊社は、“まず手を差し伸べる”という事からスタートし、そこから解決策を講じます。
助けを求めている方を見捨てるような行為を弊社は絶対に行いません。僭越ながら、企業の病気を治す特効薬のような存在になれればと思っております。
企業情報
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
|---|---|
| 代表取締役 | 郡司 陽介 |
| 所在地 | 東京都新宿区高田馬場2-14-9 アティレビル6F |
| 代表電話番号 | 03-6233-9185 |
| フリーダイヤル | 0120-077-739 |
| FAX番号 | 03-6233-9186 |
| メールアドレス | info@accelfacter.co.jp |
| 事業内容 | ファクタリング業務 |
